Oszczędzać można na dowolny cel, również na zabezpieczenie sobie przyszłości. Chodzi tylko o to, żeby robić to systematycznie. W Raiffeisen Polbanku oszczędzać można z subfunduszami Raiffeisen SFIO Parasolowy.
Do wyboru są cztery portfele modelowe: Bezpieczny, Stabilny, Zrównoważony i Agresywny. Wpłacać można od 100 zł, a program jest obliczony na co najmniej 5 lat. To minimalny okres inwestycji, który jest zazwyczaj polecany klientom funduszy inwestycyjnych — zwłaszcza tych o bardziej ryzykownej strategii, czyli np. akcyjnych. Zarządzający wychodzą z założenia, że okres taki pozwoli na przejście całego cyklu koniunkturalnego i odrobienie ewentualnych strat, spowodowanych bessą.
Mieszanka do wyboru
Portfel bezpieczny składa się w 70 proc. z subfunduszu Raiffeisen Aktywnego Oszczędzania i w 30 proc. Raiffeisen Obligacji Korporacyjnych, a opłata wynosi 0,3 proc. Portfel stabilny to 30 proc. Raiffeisen Aktywnego Oszczędzania, 40 proc. Raiffeisen Obligacji Korporacyjnych, 10 proc. Raiffeisen Globalnych Możliwości i 20 proc. Raiffeisen Aktywnego Inwestowania. W tym przypadku bank pobiera 1,2 proc. opłaty. W skład Portfela Zrównoważonego wchodzi: 20 proc. subfunduszu Raiffeisen Aktywnego Oszczędzania, 30 proc. Raiffeisen Obligacji Korporacyjnych, 15 proc. Raiffeisen Globalnych Możliwości i 35 proc. Raiffeisen Aktywnego Inwestowania, a opłata wynosi 1,65 proc.
Najwyższa prowizja pobierana jest od Portfela Agresywnego — 2,1 proc. Oszczędności w nim zgromadzone dzielone są w 10 proc. w Raiffeisen Aktywnego Oszczędzania, w 20 proc. Raiffeisen Obligacji Korporacyjnych, w 20 proc. Raiffeisen Globalnych Możliwości i w 50 proc. w Raiffeisen Aktywnego Inwestowania.
Skala ryzyka
Raiffeisen Aktywnego Oszczędzania jest subfunduszem pieniężnym. Inwestuje przede wszystkim w polskie instrumenty skarbowe i obligacje korporacyjne firm cechujących się wysoką zdolnością kredytową. W jego portfelu znajdują się papiery zarówno notowane w złotych, jak i w innych walutach. Raiffeisen Obligacji Korporacyjnych, zgodnie z nazwą, lokuje aktywa w obligacje korporacyjne firm, ale o różnym ratingu inwestycyjnym, co daje szansę na wyższe stopy zwrotu, niż jest to możliwe na lokacie bankowej.
Raiffeisen Globalnych Możliwości jest natomiast subfunduszem absolutnej stopy zwrotu, który inwestuje w tytuły uczestnictwa innych funduszy zagranicznych, a Raiffeisen Aktywnego Inwestowania jest subfunduszem absolutnej stopy zwrotu, który zarabia przede wszystkim na rynku akcji, kierując się w doborze spółek analizą fundamentalną.
Raiffeisen Polbank za przystąpienie do programu pobiera jednorazową procentową opłatę początkową w zależności od portfela i zainwestowanej kwoty. Jest ona wyliczana jako: wysokość zadeklarowanej wpłaty pomnożonej przez 12 miesięcy i liczbę lat trwania programu oraz stawki procentowej. W przypadku przekroczenia zadeklarowanej sumy wpłat pobierana jest dodatkowa opłata manipulacyjna. Nie ma natomiast opłat za zerwanie lub niedotrzymanie warunków programu.
JUŻ PISALIŚMY
W „PB” z 18 sierpnia opisaliśmy program systematycznego inwestowania w Banku Millennium, z 20 sierpnia — w BGŻ Optima, 25 sierpnia — w PKO Banku Polskim, a 26 sierpnia — w Nordei. Artykuły można przeczytać w internetowym wydaniu „Pulsu Biznesu”
puls biznesu.pb.pl