Fundusz BGK stosuje proste procedury
Fundusze poręczeń kredytowych są jednym z najbardziej efektywnych instrumentów wspomagania finansowego małych i średnich przedsiębiorstw. Zwiększają one dostępność kapitału dla firm o niskiej zdolności kredytowej. Największym funduszem poręczeniowym i jedynym o charakterze ogólnopolskim jest Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych BGK.
Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych działa od 1997 r. i powstał z przekszatłcenia Funduszu Poręczeń Kredytowych BGK. O poręczenia z KFPK mogą się starać wszystkie podmioty gospodarcze (nie tylko małe i średnie) oraz gminy. Maksymalna wysokość jednostkowego poręczenia stanowi równowartość 1,5 mln EUR. Oprócz standardowego, istnieje uproszczony tryb rozpatrywania wniosków. Do jego stosowania upoważnione są wszystkie współpracujące z funduszem banki, a maksymalna kwota poręczenia w trybie uproszczonym wynosi 400 tys. zł
Zasady poręczeń
Ze środków KFPK udzielane są poręczenia spłaty kredytów zaciągniętych przez gminy oraz wszystkie podmioty działające na prawie polskim, bez względu na formę prawną, branżę w jakiej działają, skalę zatrudnienia i obrotów, przy czym tzw. poręczenia portfelowe, adresowane są tylko do małych i średnich przedsiębiorstw, zatrudniających do 250 osób, o rocznych przychodach do 20 mln EUR i sumie bilansowej do 10 mln EUR.
BGK może poręczać kredyty bankowe udzielane w złotych i w walutach obcych. Nie może natomiast poręczać pożyczek udzielonych przez instytucje finansowe nie będące bankami, a więc różnego rodzaju fundusze, agencje itp., a także kredytów kupieckich. Fundusz poręcza tylko spłatę kredytów zaciąganych w celach inwestycyjnych lub na zakup surowców i materiałów do produkcji. Ze środków KFPK nie można zaś poręczać kredytów obrotowych, np. na działalność handlową.
Poręczenia BGK ze środków KFPK udzielane są na okres równy okresowi kredytowania, powiększony o 1 miesiąc. Daje to możliwość poręczania wieloletnich kredytów. W przypadku wydłużenia okresu kredytowania w drodze aneksu, istnieje także możliwość wydłużenia okresu poręczenia.
Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych jest funduszem ogólnopolskim. Ma podpisane umowy o współpracy z 44 bankami dysponującymi łącznie siecią ponad 2200 placówek. Wśród tych banków są niemal wszystkie instytucje o zasięgu ogólnopolskim i regionalnym.
— Wszystkie formalności związane z uzyskaniem poręczenia są załatwiane w bankach udzielających kredytu, z którymi BGK podpisał umowy o współpracy. W bankach tych składając wniosek o udzielenie kredytu można uzyskać informacje o możliwości i warunkach uzyskania poręczenia oraz złożyć wniosek o jego udzielenie.
Po rozpatrzeniu wniosku o przyznanie kredytu bank przesyła wniosek o udzielenie poręczenia wraz z kopią umowy kredytowej i innymi dokumentami do BGK. Po podjęciu przez BGK pozytywnej decyzji, kredytobiorca podpisuje w banku, który udostępnia kredyt, umowę o udzieleniu poręczenia, kończącą procedurę związaną z przyznaniem przez BGK poręczenia ze środków KFPK — wyjaśnia Tomasz Sypuła, zastępca dyrektora departamentu programów celowych BGK.
Trzy procedury
Funkcjonują aktualnie trzy procedury uzyskania poręczenia.
W trybie uproszczonym mogą być rozpatrywane wnioski, których kwota poręczenia nie przekracza równowartości 50 tys. EUR dla podmiotów działających krócej niż dwa lata lub rozpoczynających działalność, oraz równowartości 100 tys. EUR dla pozostałych. Kwota poręczenia BGK nie może przekroczyć 50 proc. kwoty udzielonego kredytu bez odsetek. Istotną zaletą tej procedury jest szybkość rozpatrywania wniosku (7 dni). BGK dokonuje wtedy tylko analizy formalnoprawnej dokumentów, nie dokonując analizy ekonomiczno-finansowej.
W trybie zwykłym udzielane są poręczenia do maksymalnej kwoty stanowiącej równowartość 1,5 mln EUR i nie przekraczającej 70 proc. kwoty udzielonego kredytu. Wnioski rozpatrywane w tym trybie są analizowane przez BGK niezależnie od analizy banku kredytującego od strony ekonomiczno-finansowej. Procedura trwa do 1 miesiąca.
Procedury uproszczona i zwykła są stosowane przy poręczeniach kredytów udzielanych przez banki współpracujące z BGK. W przypadku kredytów udzielanych przez pozostałe banki, poręczenie jest poprzedzone wydaniem zapewnienia (promesy) przyznania poręczenia.
Podstawowym zabezpieczeniem poręczenia jest weksel in blanco z deklaracją wekslową.
Opracowali AK, WK