Lendi interesuje wyłącznie podium

Po sześciu latach istnienia Lendi, należące do notowanej na warszawskiej giełdzie grupy MZN Property, która jest także właścicielem serwisu nieruchomościowego Morizon.pl, jest już wiceliderem rynku pośredników kredytu hipotecznego w Polsce. Firma ma 15 proc. udziału w rynku sprzedaży kredytów hipotecznych, a 2024 r. zakończyła ze sprzedażą na poziomie 13,4 mld zł.

- Nastawiamy się na dalszy wzrost udziału w rynku sprzedaży kredytów przez pośredników kredytowych, ale wiele będzie zależało od apetytu banków na bezpośrednią sprzedaż. Dziś ok. 35 proc. sprzedaży hipotek to bezpośrednia sprzedaż banków, a ponad 60 proc. odbywa się przy udziale ekspertów kredytowych, pośredników, brokerów. Rośniemy w tym roku szybciej niż zakładaliśmy, więc chcemy zwiększyć udział w rynku i osiągnąć sprzedaż przekraczającą 14 mld zł – mówi Piotr Stempiński, współzałożyciel i wiceprezes Lendi.

W stronę omnibusa

Celem Lendi jest oferowanie klientom pełnej palety usług: od pomocy w wyborze nieruchomości przez finansowanie po ubezpieczenie mieszkania, domu, a także samego kredytobiorcy, np. na wypadek choroby czy utraty życia, oraz sfinalizowanie całego procesu w placówce z brandem Lendi.

Platforma online Lendi łączy klientów, partnerów, ekspertów, deweloperów, agencje nieruchomości, banki i dostawców ubezpieczeń, a także stanowi główne źródło wiedzy dla wydawców i serwisów nieruchomościowych.

- Budujemy ruch w internecie, żeby zainteresować klientów nieruchomością, kredytem czy ubezpieczeniem. W kolejnym kroku przez nasze aplikacje przekierowujemy ich do naszych ekspertów, którym pomagamy nie tylko w obsłudze klientów, ale też w rozbudowie tego biznesu – mówi Michał Petters, współzałożyciel i członek zarządu Lendi.

Fintech rozwija autorską technologię opartą na uczących się algorytmach i AI, które usprawniają m.in. wyliczanie zdolności kredytowej, porównanie ofert kredytowych wszystkich banków i składanie multiwniosku do wielu instytucji równocześnie.

Lendi pracuje obecnie nad wykorzystaniem sztucznej inteligencji w swojej aplikacji, dzięki której doradcy będący specjalistami od kredytów hipotecznych niewielkim nakładem pracy będą mogli rozwijać umiejętności i wiedzę w zakresie ubezpieczeń, czy rynku nieruchomości.

- Wtłaczając w nasze modele sztucznej inteligencji setki dokumentów w bardzo prosty sposób jesteśmy w stanie wspierać i edukować naszych ekspertów, żeby w ciągu kilku sekund uzyskali bardzo precyzyjną informację na temat konkretnego zagadnienia zestawiając dane z całego rynku. Wcześniej wymagało to lat doświadczeń i godzin pracy - mówi Michał Petters.

Fintech przygotował także narzędzia dla klientów, dzięki którym mają dostęp do całego rynku nieruchomości, otrzymują powiadomienia o tym, że nowe nieruchomości się pojawiły na rynku i mogą szybko reagować na pojawiające się oferty.

Budowanie drugiej nogi

W 2025 r. Lendi mocno rozwija sprzedaż ubezpieczeń, w których stawia dopiero pierwsze kroki. W 2024 r. przychody w tej linii biznesowej wzrosły o 50 proc., do 12 mln zł, podczas gdy przychody ze sprzedaży hipotek i kredytów gotówkowych wyniosły 300 mln zł. W kolejnych latach udział ubezpieczeń w przychodach będzie się wyraźnie zwiększał.

- Rynek ubezpieczeniowy rokrocznie rośnie i to będzie druga noga przychodowa dla nas, naszych franczyzobiorców i partnerów. W każdym kwartale rośnie liczba sprzedanych polis ubezpieczeniowych - przede wszystkim ubezpieczeń nieruchomości, ale również polis życiowych. Będziemy wdrażali narzędzia automatyzujące i przyspieszające procesy. Dzięki temu ekspert, będąc specjalistą w kredytach hipotecznych, przy wsparciu technologii może stać się także specjalistą w ubezpieczeniach – mówi Piotr Stempiński.

Lendi jest także pośrednikiem w sprzedaży kredytów gotówkowych. Średnia kwota kredytu jest jednak o dwa-trzy razy wyższa niż u innych pośredników i sięga 70-80 tys. zł, a niejednokrotnie są to wartości bliskie 200 tys. zł, bo klienci przychodzą do Lendi, by sfinansować większe potrzeby – np. zakup samochodu, czy remont.

Na opak

Broker zakończył 2024 r. wzrostem przychodów o 50 proc. w skali roku. To m.in. efekt rosnącej sieci sprzedaży. Fintech, który zaczynał biznes od technologii, ma obecnie sieć ekspertów kredytowych, ubezpieczeniowych i związanych z nieruchomościami.

- Gdy startowaliśmy nie mieliśmy placówek własnych i franczyzowych, ale gwarantowaliśmy naszym partnerom technologię oraz dostęp do klientów. I to był powód, dla którego chcieli współpracować z nami, a nie z naszą konkurencją. W miarę rozwoju biznesu online'owego, przyszliśmy do świata offline, czyli odwrotnie niż cały rynek. I dzisiaj rozwijamy się w obu tych obszarach - mówi Piotr Stempiński.

2024 r. Lendi zakończył z liczbą 1871 ekspertów i 1305 agentów firm współpracujących ze spółką. Rok wcześniej było ich odpowiednio 1600 i 1096. To najczęściej jednoosobowe lub kilkuosobowe działalności gospodarcze, małe spółki z o.o., lokalne firmy. Część z nich działa pod własnym, lokalnym brandem korzystając z całej infrastruktury i technologii oraz relacji z bankami, innymi dostawcami produktów i wszystkich procesów grupy Lendi.

- W każdym miesiącu ponad 50 nowych ekspertów kredytowych dołącza do naszej sieci. Mamy ich już ponad 2 tys. Najczęściej są to eksperci rozpoznawalni na lokalnym rynku, a wraz z upływem czasu stają się naszymi franczyzobiorcami. Mamy pokrycie w całej Polsce – mówi wiceprezes Lendi.

Broker ma także 28 oddziałów własnych oraz 61 placówek franczyzowych. Do końca 2025 r. ich łączna liczba ma wzrosnąć do 100.

Nie tylko Europa

Realizując strategię GoGlobal, w 2022 r. Lendi wszedł do Rumunii i rozpoczął współpracę z Imobiliare.ro Finance, największym serwisem nieruchomości na rynku rumuńskim. Imobiliare.ro Finance, współpracujące z 25 bankami i instytucjami finansowymi w Rumunii, w ciągu ostatnich trzech lat podwoiło udział w rynku i rozszerzyło sieć o 30 proc. Dzięki wdrożeniu technologii Lendi, rumuńska spółka w 2024 r. pośredniczyła w udzieleniu kredytów o wartości 350 mln euro (w tym 300 mln euro stanowiły hipoteki, pozostałe to gotówki), co oznacza wzrost o 75 proc.

- Firma, z którą współpracujemy na rynku pośrednictwa finansowego w Rumunii, była graczem numer trzy z perspektywy wielkości sprzedaży kredytów. Dzisiaj jest już liderem. Wyraźnym wsparciem w rozwoju sieci sprzedaży, w świadczeniu usług, były nasze produkty – mówi Michał Petters.

Doświadczenia i know-how z rynku rumuńskiego Lendi wykorzysta w kolejnych, nie tylko europejskich krajach. Globalna wersja platformy Lendi Group jest w pełni rozwinięta i skalowalna.

- Z powodzeniem wdrażamy na polskim rynku elementy sztucznej inteligencji, które mają wspierać synergie między kredytami, ubezpieczeniami i nieruchomościami. Rozwiązania, które teraz testujemy na rodzimym poligonie będziemy wdrażać także w Rumunii, i zdobywać know-how żeby wejść już z całą paletą usług na kolejne rynki – mówi Michał Petters.

Lendi ma już gotowe narzędzia przetłumaczone na kilkanaście języków, które w bardzo prosty sposób może skopiować i przenieść na dowolny rynek.

- Przebadaliśmy 10 krajów pod kątem różnic w regulacjach, wielkości i potencjału wzrostu. W ciągu najbliższych miesięcy chcemy dokończyć prace związane z systemem i z integracją tych trzech usług i w kolejnym kroku spróbować sił na kolejnych rynkach zagranicznych – zapewnia Piotr Stempiński.