Nietanie kredyty na inwestycje

Tax Care sprawdził koszty kredytów inwestycyjnych dla mikrofirm. Ale banki niechętnie ujawniają swoje marże.

Oferta kredytów inwestycyjnych dla mikroprzedsiębiorców — osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą przez minimum rok, to temat kolejnego raportu Tax Care. Założona kwota kredytu to 150 tys. zł. Na ankietę odpowiedziało 14 banków. Dla 5 z nich (Alior Bank, Bank BGŻ, Bank Pocztowy, BOŚ Bank oraz ING Bank Śląski) nie ma znaczenia, jaki jest cel inwestycji — wystarczy, że jest on związany z działalnością gospodarczą. W BZ WBK cel inwestycji determinuje długość okresu kredytowania — na przykład kredyt na zakup środka trwałego czy modernizację zostanie udzielony maksymalnie na 10 lat, natomiast kredyt na finansowanie zakupu nieruchomości może zostać wydłużony do 15 lat. Pozostałe banki wymieniają cele kredytowania, są one na tyle szerokie, że pozwalają przedsiębiorcy dość swobodnie dopasować do nich własne potrzeby.

O marżach milczą

Banki niechętnie ujawniały marże, które są podstawą do wyliczenia oprocentowania kredytu. Zrobiło to 5 banków: Bank BPS (WIBOR 1 lub 3M plus marża 4 proc., co daje obecnie stawkę oprocentowania 8,89 proc. lub 8,95 proc.), Bank Pocztowy (WIBOR 3M plus marża 3,7 proc., czyli 8,65 proc.), Idea Bank (WIBOR 3M plus marża 2 proc. lub 3,5 proc., co daje odpowiednio oprocentowanie 6,95 proc. i 8,45 proc., przy czym niższa stawka dotyczy sytuacji, w której kredytobiorca skorzysta z dodatkowych produktów oferowanych przez bank), ING Bank Śląski (oprocentowanie 8,51 proc. lub 9,51 proc., jeśli nie została naliczona prowizja od kredytu) oraz Kredyt Bank (oprocentowanie wynosi od 8,90 proc. do 11,90 proc.). Minimalną marżę ujawnił też Getin Noble Bank (od 1,8 proc. plus WIBOR 3M), ale brak informacji o maksymalnej stawce sprawia, że kredytobiorcy trudno ocenić, ile faktycznie może kosztować go zaciągnięcie firmowej pożyczki.

 — Te nieliczne przykłady pokazują, że kredyty inwestycyjne dla mikroprzedsiębiorców mogą być oprocentowane podobnie lub nawet niżej niż kredyty celowe dla klientów indywidualnych — uważa Agata Szymborska-Sutton z Tax Care.

Dodatkowe opłaty

Przedsiębiorcy muszą się jednak liczyć z tym, że koszt kredytu praktycznie w każdym banku zwiększy prowizja od przyznanego kredytu (nawet do 5 proc. wartości kredytu), a w części z nich także inne prowizje związane z zaciągnięciem pożyczki. Przykładowo BGK pobiera dodatkową opłatę za analizę wniosku, wynoszącą od 250 zł do 2 tys. zł, która jednakże w przypadku udzieleniakredytu pomniejsza wartość prowizji. Natomiast w BZ WBK przedsiębiorca poniesie kilkusetzłotowy koszt nawet wtedy, gdy kredyt nie zostanie przyznany (0,5 proc. prowizji za rozpatrzenie wniosku przy negatywnej decyzji).

Banki są skłonne kredytować inwestycje mikroprzedsiębiorców maksymalnie przez 7 lat (Bank BPS), 10 lat (BGŻ, BGK, BNP Paribas Bank, ING Bank Śląski, Kredyt Bank), 15 lat (BZ WBK, Getin Noble Bank), 20 lat (Alior Bank, BOŚ Bank, Idea Bank, mBank, Multibank) lub nawet 25 lat (Bank Pocztowy).

— Długi okres kredytowania jest korzystny dla kredytobiorcy ze względu na niższą miesięczną ratę kredytu, należy jednak pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy koszt pożyczki w postaci odsetek — przestrzega Agata Szymborska-Sutton.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Sylwia Wedziuk

Polecane

Inspiracje Pulsu Biznesu

Puls Biznesu

Puls Firmy / Nietanie kredyty na inwestycje