OFE czy ZUS: Jak to jest z dziedziczeniem

  • Jagoda Fryc
opublikowano: 16-07-2014, 00:00

Pytanie czytelnika: Czy zgromadzone składki w OFE i ZUS są dziedziczone w przypadku mojej śmierci?

Pieniądze zgromadzone w OFE w całości podlegają dziedziczeniu. Uposażonymi może być kilka osób, niekoniecznie spokrewnionych. Do zgromadzonych składek uprawniony jest przede wszystkim współmałżonek, pod warunkiem że małżeństwo objęte było wspólnością majątkową. Wówczas fundusz dokonuje wypłaty transferowej połowy aktywów na konto OFE małżonka (jeśli nie ma konta, jest zakładane). Pozostała kwota (tzw. reszta majątkowa) przekazywana jest w gotówce do osób wskazanych przez zmarłego (to również może być współmałżonek). Jeśli zmarły nie wskazał uposażonego, to dziedziczenie odbywa się zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego. Uczestnik funduszu ma prawo do wskazania i nieograniczonej zmiany osób, którym w przypadku jego śmierci zostaną wypłacone pieniądze. W ZUS dziedziczone są wyłącznie pieniądze zgromadzone na subkoncie (czyli 7,3 proc. wynagrodzenia lub 4,38 proc., jeśli zdecydujemy się odkładać także w OFE — tam trafi pozostałe 2,92 proc.). Jeżeli nie dożyjemy emerytury lub jeżeli umrzemy w ciągu trzech lat po uzyskaniu prawa do emerytury, składki z subkonta emerytalnego trafiają do uposażonych.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Jagoda Fryc

Polecane

Inspiracje Pulsu Biznesu