Główną przewagą kont oszczędnościowych nad lokatami jest możliwość wypłaty lub wpłaty środków w okresie oszczędzania bez negatywnych konsekwencji dla odsetek (choć zwykle są pewne obwarowania). Obecnie przemawia za nimi jednak też oprocentowanie, które w większości banków przekracza to dostępne na lokatach kwartalnych, a obowiązuje czasami przez dłuższy okres, sięgający nawet pół roku.
Większość ciekawych ofert zaproponowanych przez instytucje na początku wakacji nadal jest dostępna. Ponadto pojawiło się kilka nowych propozycji, które z miejsca wskoczyły do rankingu najlepszych kont oszczędnościowych. Ranking uwzględnia nie tylko wysokość oprocentowania, ale także m.in. długość jego obowiązywania i konieczność wykonania dodatkowych czynności na koncie osobistym.
Ranking PB
Konto lokacyjne w promocji, BNP Paribas – 8 proc. do 31.01.2025 r.
Ofertę wyróżnia nie tylko niespotykana od dawna wysokość oprocentowania, ale też długość obowiązywania, która sięga prawie pół roku. Kierowana jest do nowych klientów, którzy od 12 miesięcy nie mieli konta w banku i nie korzystali z jego produktów, ale wpłacić można nie więcej niż 25 tys. zł. W każdym miesiącu obowiązywania promocji konieczna jest wpłata co najmniej 1 tys. zł na konto osobiste i wykonanie czterech transakcji kartą płatniczą.
Konto Oszczędnościowe, Bank Pekao – 7 proc. na 152 dni
Po prawie pół roku dominacji oferta drugiego największego banku w Polsce spadła ze szczytu rankingu. Nadal jednak jest godna uwagi, bo łączy wysokie oprocentowanie, relatywnie długi czas jego obowiązywania oraz dość wysoki limit wpłaty (100 tys. zł), dotyczący dowolnych środków. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc i nie ma opłat za mobilne przelewy wewnętrzne. Wymagane jest natomiast posiadanie konta osobistego i statusu nowego klienta. Teoretycznie obecny klient również mógłby skorzystać z oferty, ale saldo jego rachunku między 1 lipca 2023 r. a 13 czerwca 2024 r. nie mogłoby przekroczyć 2 tys. zł.
Elastyczne Konto Oszczędnościowe, Velo Bank – 7/6,2 proc. na 3 miesiące
Elastyczne Konto Oszczędnościowe dla nowych klientów ma takie samo oprocentowanie jak Konto Oszczędnościowe w Pekao, ale dotychczasowym daje nieco mniej. Żeby skorzystać z oferty, nie trzeba mieć konta osobistego, ale nowe środki wpłacone po 5 sierpnia 2024 r. Poza tym warunki są atrakcyjne, ponieważ oprócz limitu sięgającego 100 tys. zł (nadwyżka ponad tę kwotę, ale poniżej 400 tys. zł przyniesie 6,2 proc. w skali roku) dostępne są bezpłatne przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej, a kapitalizacja jest comiesięczna.
Konto Mega Oszczędnościowe, Alior Bank –7/4,5 proc. na 4 miesiące
Alior nie proponuje wyższego oprocentowania nowym klientom, ale tym, którzy będą mieli czas i cierpliwość, by spełnić dodatkowe wymagania. Aby otrzymać 7 proc. w skali roku, konieczne będzie pięć transakcji kartą debetową powiązaną z darmowym kontem osobistym i wpłata nowych środków (maksymalnie 100 tys. zł). Dla 4,5 proc. w skali roku wystarczy tylko to drugie. Bez względu na wysokość oprocentowania będzie ono obowiązywało zawsze cztery miesiące, czyli stosunkowo długo w porównaniu z konkurencją.
Konto Oszczędnościowe, Citi Handlowy – 7,2 proc. na 4 miesiące
Aby zdobyć wysokie oprocentowanie o stosunkowo długim okresie obowiązywania, wystarczy być nowym klientem (który nie miał konta w Handlowym po 2021 r.) i założyć darmowe konto osobiste, co miesiąc wpłacać na nie 2 tys. zł oraz dokonywać transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 300 zł kartą połączoną z rachunkiem. Maksymalna wpłata na konto oszczędnościowe to 100 tys. zł, kapitalizacja odbywa się co miesiąc, a jeden przelew wewnętrzny miesięcznie jest darmowy.
Nest Konto Oszczędnościowe, Nest Bank – 7,1 proc. na 3 miesiące
W Nest Banku, podobnie jak w Citi Handlowym, wymagany jest nie tylko status nowego klienta, ale również otwarcie konta osobistego i zapewnienie wpływu 2 tys. zł, w tym wypadku w dwóch kolejnych miesiącach. Konieczne będą też trzy transakcje kartą. W zamian oszczędzający dostanie nie tylko oprocentowanie w wysokości 7,1 proc., ale też takie korzyści, jak kapitalizacja miesięczna, darmowe przelewy wewnętrzne oraz możliwość wpłaty 100 tys. zł (kiedyś było to 50 tys. zł)
Moje Cele, mBank - 7,5 proc. na 3 miesiące
Od czasu wielkiego powrotu znanego oszczędzającym rachunku jego zasady pozostają bez zmian. W teorii skierowany jest do nowych i obecnych klientów, ale obecni mogą z niego skorzystać tylko wtedy, jeśli 14 czerwca 2024 r. posiadali na depozytach mniej niż 1 tys. zł lub między 1 grudnia 2023 r. a 31 maja 2024 r. spełnili następujące warunki: w trzech z rzędu miesiącach wykonali jedną transakcję kartą lub blikiem, zapewnili miesięczny wpływ 2,5 tys. zł i raz na miesiąc logowali się do aplikacji banku. To tylko początek: po otrzymaniu promocyjnego oprocentowania trzeba się upewnić, że w każdym miesiącu wpływy na konto oszczędnościowe były większe od kwoty obciążeń o minimum 100 zł. Oszczędzać można bowiem nie tylko przez jednorazową wpłatę na rachunek, ale też zaokrąglanie kwoty lub pobieranie określonego procentu od każdej transakcji na koncie osobistym. Górna granica wpłaty to 25 tys. zł (było 50 tys. zł). Warto też zwrócić uwagę na nowy zapis w zasadach Moich Celów, stanowiący, że ci, którzy założyli konto osobiste inaczej niż przez selfie lub e-dowód, dostaną oprocentowanie 5,5 proc. w skali roku.
Konto Oszczędnościowe, Bank Pocztowy – 6,5 proc. na 3 miesiące
Jedna z najciekawszych od lat ofert Banku Pocztowego kusi przede wszystkim oprocentowaniem, bo okres oszczędzania jest standardowy i może z niego skorzystać tylko nowy klient, który otworzy konto osobiste. Maksymalna wpłata to 20 tys. zł dowolnych środków, ale w sumie można otworzyć dwa konta oszczędnościowe, jedno indywidualnie, a drugie jako rachunek wspólny. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc.
Konto Oszczędnościowe Profit, Bank Millennium – 6 proc. na 91 dni
Oferta Millennium ma nie tylko niższe oprocentowanie niż propozycja Banku Pocztowego, ale też ostrzejsze warunki. Żeby otrzymać najbardziej atrakcyjną wersję produktu, nowy lub obecny klient musi nie tylko posiadać konto osobiste i wpłacić tzw. nowe środki, lecz także dokonać pięciu transakcji kartą lub blikiem w ciągu miesiąca kalendarzowego — w razie niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 2,5 proc. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a kapitalizacja jest miesięczna.
Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start, ING Bank Śląski – 6 proc. na 3 miesiące
Podobnie jak Moje Cele w mBanku oferta ING na rynku produktów oszczędnościowych jest od lat, ale obecnie ma nieco inne warunki niż kiedyś. Za obowiązujące przez trzy miesiące oprocentowanie promocyjne dla kwot nie większych niż 200 tys. zł, które wyraźnie wzrosło w ostatnim miesiącu (było 5,25 proc.), ING Bank Śląski nie oczekuje żadnych dodatkowych czynności – obejdzie się nawet bez konta osobistego i tzw. nowych środków. Grunt to być nowym klientem lub obecnym, który od 24 lipca 2024 r. nie posiadał żadnego produktu banku. Kapitalizacja odbywa się dopiero na koniec okresu, a oprocentowanie w ofercie standardowej to 1,5 proc. Nietypowy jest sposób naliczania oprocentowania promocyjnego, który ma motywować oszczędzających do wstrzymania się od wcześniejszej wypłaty pieniędzy. Bank co miesiąc nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego, a po trzech miesiącach wypłaca odsetki wynikające z oprocentowania podwyższonego do 6 proc.
Plus Konto, Volkswagen Bank – 5 proc. bezterminowo
Największą słabością oferty Volkswagen Banku jest niski, ale nie najniższy na rynku limit wpłaty wynoszącym 50 tys. zł (po jego przekroczeniu oprocentowanie spada do 4,5 proc.). Poza tym nie ma na co narzekać, bo instytucja nie stawia wymagań: konto osobiste, status nowego klienta i tzw. nowe środki nie będą więc potrzebne. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc, a jeden przelew wewnętrzny miesięcznie jest bezpłatny.
Konto Oszczędnościowe Plus, PKO BP – 5 proc. na 90 dni
Największy bank w Polsce postawił na prostotę i wymaga od oszczędzających jednego: wpłaty tzw. nowych środków. Dostęp do rachunku ma każdy klient, zarówno ten, który otworzy go w oddziale, jak również przez internet lub mobilnie. Nie trzeba nawet konta osobistego. Limit wpłaty to 250 tys. zł, a kapitalizacja odbywa się co miesiąc.