Wzrost nowych spraw sądowych oraz niekorzystny dla banków wyrok TSUE sprawił, że rezerwy BOŚ Banku w ciągu trzech kwartałów wystrzeliły, pochłaniając znaczną część wyniku netto. Bank zawiązał 237 mln zł rezerw na ryzyko walutowych kredytów hipotecznych (w tym 75 mln zł w samym trzecim kwartale) wobec 17,6 mln zł rok wcześniej.
- Wynik tego roku jest bardzo silnie obciążony wzrostem rezerw na ryzyko prawne kredytów frankowych. To o blisko 220 mln zł więcej niż w ubiegłym roku. Pomimo tego grupa cały czas jest w stanie pokazywać pozytywne wyniki finansowe – mówi Paweł Trętowski, członek rady nadzorczej BOŚ.
Tyle zysku netto wypracował BOŚ od stycznia do końca września.
Wzrost rezerw jest częściowo także efektem wprowadzenia we wrześniu korzystniejszych zasad zawierania ugód z frankowiczami, polegających na stosowaniu lepszego kursu przy przeliczaniu zobowiązań z waluty na złote. Łącznie rezerwa na ryzyko związane z kredytami hipotecznymi powiązanymi z walutą obcą na koniec września wynosi prawie 692 mln zł.
Bank, który rozpoczął program ugód pod koniec stycznia ubiegłego roku dotychczas otrzymał 1190 wniosków o zawarcie ugód. Saldo do spłaty tych kredytów sięga 100 mln zł. W tym roku BOŚ podpisał 540 porozumień z frankowiczami.
Bank liczy, że dzięki lepszej ofercie klienci będą bardziej skłonni do zawierania ugód. Jednak na razie notuje wzmożony napływ nowych spraw sądowych dotyczących kredytów i pożyczek denominowanych głównie do CHF (a także do USD i EUR). Ich liczba sięga 1384, a wartość przedmiotu sporu to ponad 508 mln zł.
Tyle wynosi wskaźnik pokrycia rezerwami portfela hipotecznych kredytów walutowych
- Liczba nowych spraw sądowych w wyniki zmiany orzecznictwa i wyroku TSUE się zwiększyła. Jeszcze w ubiegłym roku mieliśmy średniomiesięcznie ponad 30 spraw miesięcznie. W tym roku liczba spraw przekracza już 600 – mówi Michał Gruba, dyrektor Departamentu Kontrolingu BOŚ Banku.
Jak przyznaje, odsetek spraw, w których bank przegrywa procesy sądowe z frankowiczami, jest podobny jak w całym sektorze i sięga powyżej 90 proc.