To już pewne, że w ofercie Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) znajdą się kredyty inwestycyjne i obrotowe dla mikro, małych i średnich firm, zabezpieczone gwarancją InvestEU. Będą one uzupełnieniem innego programu BGK – gwarancji de minimis.
– W nowym rozdaniu funduszy unijnych będziemy kontynuować programy wdrażane przez Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI). Negocjujemy z nim umowę w sprawie regwarancji EFI. Dzięki niej BGK będzie udzielał bankom kredytującym gwarancji, natomiast MŚP będą mogły w tych bankach ubiegać się o kredyty obrotowe lub inwestycyjne – zapowiada Mateusz Olszak, dyrektor departamentu gwarancji i poręczeń w BGK.
Negatywne skutki pandemii
Mateusz Olszak zwraca uwagę na potrzeby MŚP związane z płynnością. Są one efektem – jak podkreśla – negatywnych skutków pandemii i wojny w Ukrainie.
– Chcemy zabezpieczyć wspomniane potrzeby, korzystając również z regwarancji EFI. Będziemy wspierali przedsiębiorców także w realizacji projektów inwestycyjnych – zaznacza Mateusz Olszak.
Nie ma wątpliwości, że udzielane kredyty inwestycyjne i obrotowe dla mikro, małych i średnich firm przyczynią się do wzrostu ich konkurencyjności, płynności, co przełoży się na rozwój tych biznesów.
Niższe marże
Warto podkreślić, że kredyt pokryje 50 proc. kosztów całej inwestycji, z czego połowę wydatków będzie mogło stanowić finansowanie z gwarancją InvestEU.
– Będzie ono udzielane na lepszych warunkach niż na rynku komercyjnym. BGK podpisze umowę z bankami kredytującymi, które będą korzystały z programu gwarancji. Wspomniane banki zaoferują przedsiębiorcom m.in. niższe marże kredytowe i inne koszty związane z uzyskaniem kredytu, a także większą jego wartość i dłuższy okres, na jaki może być przyznany – zapewnia Mateusz Olszak.
Zwraca uwagę, że w starej perspektywie finansowej mechanizm InvestEU cieszył się wśród przedsiębiorców sporym zainteresowaniem.
– Jest on alternatywą dla gwarancji de minimis, z których przedsiębiorcy bardzo chętnie korzystali w czasie pandemii. Niektórzy przedstawiciele biznesu mają już wykorzystany limit pomocy publicznej i nie mogą ponownie ubiegać się o de minimis. Inni przedsiębiorcy, którzy działają w branży rolnej, są z nich po prostu wykluczeni – zwraca uwagę Mateusz Olszak.
Przypomnijmy: gwarancje de minimis służą zabezpieczeniu spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Maksymalne kwoty wsparcia BGK to 1,5 mln EUR (dla gwarancji do pięciu lat) i 750 tys. EUR (dla gwarancji powyżej pięciu lat). Mateusz Olszak zapowiada, że w przypadku mechanizmu InvestEU kwoty te będą trochę wyższe.
– Chcemy zapewnić wsparcie finansowe także dla najmniejszych firm. Chodzi o mikroprzedsiębiorstwa i start-upy – zaznacza Mateusz Olszak.
Wyższe kwoty
Wspomniane gwarancje mają przede wszystkim ułatwić MŚP dostęp do finansowania. Szczególnie tym, które nie posiadają zabezpieczenia lub mają je, ale chcą uzyskać wyższą kwotę kredytu. Jakie inwestycje będą finansowane z programu InvestEU?
– Nie chcemy zawężać ich katalogu do konkretnych przedsięwzięć. Często kryterium przyznania grantów w konkursach unijnych stanowi prowadzenie przez wnioskodawcę badań lub innowacyjnych projektów. W przypadku gwarancji InvestEU przedsiębiorcy będą zgłaszali cel inwestycyjny lub obrotowy przedsięwzięć – podkreśla Mateusz Olszak.
BGK uruchomi finansowanie najpewniej w pierwszym kwartale przyszłego roku. Po zakończeniu negocjacji z EFI przedstawiciele BGK będą proponowali umowy bankom kredytującym chcącym mieć w ofercie gwarancje InvestEU.
Mateusz Olszak zwraca uwagę, że ubieganie się o tego typu finansowanie jest zdecydowanie prostsze niż w przypadku dotacji.
– Przedsiębiorca nie będzie miał problemów związanych ani z wypełnieniem wniosku o finansowanie ani z całą procedurą starania się o wsparcie – zapewnia Mateusz Olszak.
Agnieszka Wykrzykowska, senior menedżer w Grant Thornton, uważa, że fundusze unijne są niezwykle atrakcyjną formą współfinansowania projektów prowadzonych przez MŚP.
– Nie trzeba ich zwracać, chyba że przedsiębiorca nie spełni wszystkich wymaganych wskaźników lub część dotacji ma charakter zwrotny. Jednak kiedy beneficjent otrzyma grant, inwestycja staje się bardziej opłacalna. Jest też druga strona medalu. Niestety nie każdy projekt można sfinansować z pomocą dotacji. Wówczas w grę wchodzą kredyty na rynku komercyjnym, tylko one sporo kosztują. Poza tym kredytodawca chce mieć pewność, że pieniądze, które pożyczył, w przyszłości odzyska. Problem pojawia się wtedy, kiedy firma nie ma wystarczającego zabezpieczenia na zaciągnięcie kredytu. Dodatkowo, jeśli inwestycja jest obarczona wysokim ryzykiem biznesowym, to szanse na jej finansowanie drastycznie maleją – zaznacza Agnieszka Wykrzykowska.
Dodatkowa opcja
Senior menedżer w Grant Thornton podkreśla, że dostępne na rynku alternatywne wsparcie finansowe jest niezwykle potrzebne dla przedsiębiorców.
– Będzie nim niewątpliwie kredyt zabezpieczony gwarancją InvestEU, który zwiększy dostęp MŚP do finansowania inwestycji. Będzie łatwiejszy do uzyskania, tańszy i udzielany na korzystniejszych warunkach od tych obowiązujących na rynku komercyjnym. Istotne jest również to, że będzie można uzyskać go nie tylko na realizację projektów inwestycyjnych, lecz również na poprawę płynności w firmie – wskazuje Agnieszka Wykrzykowska.
Jak dodaje, ważną informacją dla przedsiębiorców jest to, że kredyt z gwarancją InvestEU nie stanowi pomocy de minimis. To oznacza, że będzie dostępny również dla MŚP, które wykorzystały dotychczasowy limit wsparcia.
– Być może będzie można go wykorzystać do pokrycia wkładu własnego w projektach finansowanych z funduszy unijnych. Aczkolwiek trzeba jeszcze poczekać na ogłoszenie wszystkich warunków udzielania tego kredytu, co pozwoli wykluczyć ryzyko nakładania się pomocy – tłumaczy Agnieszka Wykrzykowska.