Przedsiębiorcy, którzy w wyniku pandemii mają trudności z płynnością finansową i nie spłacają zaciągniętych zobowiązań, dostaną pomoc. Kredyty pomoże im spłacić Agencja Rozwoju Przemysłu (ARP).
Komu pomoc
ARP udzieli pożyczki, która może pokryć raty kapitałowo-odsetkowe albo kapitałowe kredytu inwestycyjnego przez 12 miesięcy. Mali i średni przedsiębiorcy mogą liczyć na kwotę od 0,8 mln zł do 5 mln zł, a duże firmy – od 0,8 mln zł do 10 mln zł.
– Korzyści z takiej pożyczki odniosą nie tylko przedsiębiorcy, którzy dzięki temu przetrwają trudny okres spowolnienia ich biznesów, ale także banki. To przecież one biorą na siebie ciężar kredytowania działalności podmiotów tracących płynność finansową. Nie zawsze windykacja należności jest możliwa – mówi Paweł Kolczyński, wiceprezes ARP.
Agnieszka Kucharska, kierująca zespołem produktów i procesu kredytowego w obszarze bankowości przedsiębiorstw w Banku Millennium, zwraca uwagę, że pożyczka może uchronić niektóre miejsca pracy i umożliwić wielu firmom ciągłość działania. Trudno jednak o kompletną ocenę tego rozwiązania, ponieważ nie wiadomo, jaka będzie skala zainteresowania nim ze strony przedsiębiorców.
Umowę pożyczkową podpisują trzy podmioty – przedsiębiorca, bank i ARP. Natomiast po zakończeniu spłaty pożyczki trójstronna umowa zostanie rozwiązana, a współpraca banku i jego klienta będzie przebiegać na wcześniej uzgodnionych zasadach.
Pożyczka ma na celu przede wszystkim zapewnienie albo przywrócenie płynności finansowej przedsiębiorstwa, a tym samym umożliwienie terminowej obsługi aktualnej umowy kredytowej i utrzymanie wysokiego ratingu klienta w banku. Proces jej udzielania jest mocno uproszczony. Opiera się na weryfikacji dotychczasowej, aktualnej i dostępnej wiedzy banku o swoim kliencie.
Warunki pożyczki
Pomoc jest przeznaczona dla firm, które spełniają wymogi ustawy z 16 kwietnia 2020 r. o szczególnych instrumentach wsparcia w związku z rozprzestrzenianiem się wirusa SARS-CoV-2. Może zostać udzielona tylko w złotówkach. Czas spłaty jest ustalany indywidualnie z przedsiębiorcą. Na koszt składa się WIBOR1M plus marża, której wysokość nie może być niższa niż marża umowy kredytowej objętej programem. Prowizja za udzielenie finansowania wynosi 0,2 proc. od kwoty pożyczki. Nie ma kosztów za rozpatrzenie wniosku ani prowizji od niewykorzystanej kwoty pożyczki i przedterminowej spłaty. Zabezpieczeniem może być hipoteka na poziomie minimum 120 proc. kwoty finansowania.
Pożyczka na spłatę rat kredytowych to nie jedyny produkt oferowany przez ARP w ramach wsparcia dla firm, które ucierpiały przez COVID-19. Wciąż można skorzystać ze wszystkich produktów uruchomionych przez ARP w związku z pandemią, m.in. pożyczki obrotowej na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym oraz finansującej wypłatę wynagrodzeń czy też pożyczki na spłatę rat leasingowych oraz programu refinansowania leasingu.
W pierwszym kwartale tego roku ARP udzieliła finansowania w ramach tarczy antykryzysowej o łącznej wartości ponad 45 mln zł. Podpisywane były umowy leasingu samochodów ciężarowych i autokarów, umowy na leasing maszyn i urządzeń a także pożyczki obrotowe na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym.
Inne formy wsparcia
Możliwości pozyskania wsparcia finansowego przez firmy jest więcej. Wciąż działają gwarancje de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Zapewniają one zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego, udzielanego przez bank kredytujący. Maksymalna kwota gwarancji to 1,5 mln EUR w przypadku zabezpieczenia do 5 lat i 750 tys. EUR powyżej 5 lat. Przy tym BGK nie pobiera prowizji za udzielenie gwarancji lub przedłużenie jej na kolejny okres. W ofercie BGK są także gwarancje spłaty limitu faktoringowego. Warto się jednak pospieszyć, ponieważ zarówno gwarancje faktoringowe, jak i kredytowe z pakietu pomocowego przewidziane są do końca czerwca, choć jest szansa, że ich obowiązywanie zostanie wydłużone. Niedawno ruszyły też gwarancje zabezpieczające spłatę leasingu albo pożyczki leasingowej, czyli produktów przyznawanych przez leasingodawców. Przedsiębiorcy mogą z nich korzystać do końca tego roku.