Wynik odsetkowy banku wzrósł o 90 proc. r/r do 1,27 mld zł, wynik z prowizji spadł o 11 proc. do 179 mln zł. Koszty ogółem zwiększyły się o 14,7 proc. do 462 mln zł.
Zysk netto bez pozycji nadzwyczajnych (hipotek walutowych i wakacji kredytowych) wyniósłby w III kw. 705 mln zł i byłby wyższy o 172 proc. w skali roku oraz o 11 proc. wyższy w ujęciu kwartalnym.
– Normalny wynik banku byłby wystarczający, by pokryć dodatkowe rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych – mówi Fernando Bicho, wiceprezes Millennium.
Całkowite rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w III kw. 2022 r. wyniosły 498 mln zł.
W lipcu bank zaksięgował rezerwę wysokości 1,42 mld zł z tytułu kosztów wakacji kredytowych, przy założeniu, że skorzysta z nich 80 proc. uprawnionych kredytobiorców. W III kw. średni wskaźnik skorzystania z wakacji kredytowych wyniósł 66 proc., a we wrześniu był wyższy niż w sierpniu.
Po trzech kwartałach 2022 r. strata netto banku wyniosła 1,26 mld zł.
Zysk netto za pierwsze dziewięć miesięcy tego roku bez pozycji nadzwyczajnych (rezerwy na wakacje kredytowe wysokości 1,43 mld zł i rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych wysokości 1,51 mld zł) wyniósłby 1,83 mld zł.
– Z wyłączeniem wpływu nadzwyczajnego skorygowany zysk netto banku za pierwsze dziewięć miesięcy wzrósłby o 127 proc. r/r. Mieliśmy silny wzrost wyniku z odsetek – o 75 proc. r/r i marży odsetkowej netto o 176 punktów bazowych r/r. Mieliśmy lekki spadek wyniku z prowizji – o 2 proc. w skali roku oraz znaczący wzrost efektywności działania. Skorygowany wskaźnik kosztu do dochodów wyniósł 32,6 proc. na koniec września – mówi Fernando Bicho.
Bank podał, że średnie oprocentowanie kredytów wzrosło do 7,76 proc. w III kw. wobec 3,32 proc. rok wcześniej. Oprocentowanie depozytów rosło w tym czasie znacznie wolniej – do 2,02 proc. wobec 0,06 proc. W efekcie marża odsetkowa netto poprawiła się do poziomu 4,79 proc. na koniec września br. z 2,61 proc. rok wcześniej.
Według wiceprezesa nie można jeszcze mówić o pełnym wpływie podwyżek stóp procentowych na wynik odsetkowy banku.
– Jesteśmy raczej na poziomie pewnej stabilizacji. Ten wynik będzie rósł, ale bardziej w efekcie wyższych wolumenów niż stóp procentowych – mówi Fernando Bicho.
Pomimo dobrej płynności, ze względu na rezerwy na wakacje kredytowe i walutowe kredyty hipoteczne pogorszyła się adekwatność kapitałowa Banku Millennium. Z powodu zaksięgowania z góry wakacji kredytowych współczynniki kapitałowe znajdą się przejściowo poniżej wymaganych minimów. Bank chce poprawić je „w relatywnie krótkim czasie” dzięki optymalizacji kapitałowej i lepszym wynikom z działalności operacyjnej.
– Na koniec września byliśmy 1,39 pkt procentowego poniżej wskaźnika Tier 1. Mamy plan poprawy, który zakłada, że ponownie znajdziemy się powyżej wymaganych poziomów do III kw. 2023 r. – mówi wiceprezes.
Na koniec sierpnia 2022 r. współczynniki TCR/T1 grupy były 118 p.b./139 p.b. poniżej wymaganych minimalnych poziomów. Bank uruchomił plan naprawczy, aby odbudować bazę kapitałową.
