Banki odmawiają mikrofirmom kredytów

opublikowano: 08-07-2021, 20:00

W przypadku średnich spółek negatywną decyzję z banku dostało 2,5 proc. wnioskujących o kredyt, a wśród mikrofirm aż 25,4 proc.

Od początku pandemii dostęp do finansowania zewnętrznego jest dla firm bardzo utrudniony. Według danych Narodowego Banku Polskiego, od marca do lipca 2020 r. wartość kredytów udzielonych firmom przez banki spadła o ponad 25 mld zł. Mniej przedsiębiorców wnioskowało o finansowanie, ponieważ część z nich ograniczyła aktywność gospodarczą. Ponadto jedną z pierwszych reakcji firm na zamrożenie gospodarki było obcinanie wydatków inwestycyjnych.

Drugie półrocze 2020 r. nie przyniosło poprawy w kredytowaniu firm. Niepewność przedsiębiorców i druga fala pandemii nie sprzyjały inwestycjom. Co gorsza, więcej banków zaostrzyło politykę w stosunku do sektora MŚP niż wobec dużych firm, zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych. Banki starały się w ten sposób eliminować przypadki bardziej ryzykownych klientów. Prawdziwe odbicie przyszło dopiero w kwietniu tego roku, gdy do mikrofirm trafiło o 73,2 proc. więcej kredytów niż w 2020 r.

Jednocześnie jednak, jak wynika z badania „Płatności i finansowanie przedsiębiorstw w czasie pandemii” Krajowego Rejestru Długów (KRD) i należącej do tej samej grupy spółki faktoringowej NFG, wiele wniosków kredytowych jest odrzucanych. W sumie o kredyt w banku wnioskowało 43,4 proc. ankietowanych firm. Najczęściej o finansowanie starały się średnie podmioty (48,8 proc.). Wśród mikroprzedsiębiorców po kredyt przyszło 35,3 proc.

Generalnie co dziewiąta firma z sektora MŚP, która wnioskowała o kredyt, spotkała się z odmową jego udzielenia. W przypadku średnich spółek negatywną decyzję dostało 2,5 proc. wnioskujących, a wśród mikrofirm aż 25,4 proc. Według bazy danych KRD zadłużenie firm sięga 11,5 mld zł, z czego większość, bo 6,3 mld zł, to zobowiązania jednoosobowych działalności gospodarczych. Tacy przedsiębiorcy odpowiadają za 64 proc. zadłużenia wszystkich przedsiębiorstw. Dlatego mikroprzedsiębiorstwa są dla banków mniej wiarygodne.

– W czasie pandemii banki istotnie zaostrzyły politykę kredytową wobec firm z sektora MŚP, ograniczając dostęp do finansowania biznesom postrzeganym jako ryzykowne. W tym gronie znalazły się głównie mikrofirmy – mówi Dariusz Szkaradek, prezes NFG.

Najczęstsze powody odmowy kredytu to: nieregularny przychód firmy (42,3 proc.), branża przedsiębiorcy uznana przez bank za ryzykowną (38,5 proc.) lub brak zdolności kredytowej (30,8 proc.).

42,3 proc.W tylu przypadkach powodem odmowy udzielenia kredytu był nieregularny przychód firmy
Puls Firmy
Użyteczne informacje dla mikro-, małych i średnich firm. Porady i przekrojowe artykuły, dzięki którym dowiesz się, jak rozwinąć biznes
ZAPISZ MNIE
×
Puls Firmy
autor: Sylwester Sacharczuk
Wysyłany raz w tygodniu
Sylwester Sacharczuk
Użyteczne informacje dla mikro-, małych i średnich firm. Porady i przekrojowe artykuły, dzięki którym dowiesz się, jak rozwinąć biznes
ZAPISZ MNIE
Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Nasz telefon kontaktowy to: +48 22 333 99 99. Nasz adres e-mail to: rodo@bonnier.pl. W naszej spółce mamy powołanego Inspektora Ochrony Danych, adres korespondencyjny: ul. Ludwika Narbutta 22 lok. 23, 02-541 Warszawa, e-mail: iod@bonnier.pl. Będziemy przetwarzać Pani/a dane osobowe by wysyłać do Pani/a nasze newslettery. Podstawą prawną przetwarzania będzie wyrażona przez Panią/Pana zgoda oraz nasz „prawnie uzasadniony interes”, który mamy w tym by przedstawiać Pani/u, jako naszemu klientowi, inne nasze oferty. Jeśli to będzie konieczne byśmy mogli wykonywać nasze usługi, Pani/a dane osobowe będą mogły być przekazywane następującym grupom osób: 1) naszym pracownikom lub współpracownikom na podstawie odrębnego upoważnienia, 2) podmiotom, którym zlecimy wykonywanie czynności przetwarzania danych, 3) innym odbiorcom np. kurierom, spółkom z naszej grupy kapitałowej, urzędom skarbowym. Pani/a dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody. Ma Pani/Pan prawo do: 1) żądania dostępu do treści danych osobowych, 2) ich sprostowania, 3) usunięcia, 4) ograniczenia przetwarzania, 5) przenoszenia danych, 6) wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz 7) cofnięcia zgody (w przypadku jej wcześniejszego wyrażenia) w dowolnym momencie, a także 8) wniesienia skargi do organu nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych). Podanie danych osobowych warunkuje zapisanie się na newsletter. Jest dobrowolne, ale ich niepodanie wykluczy możliwość świadczenia usługi. Pani/Pana dane osobowe mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym również w formie profilowania. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji będzie się odbywało przy wykorzystaniu adekwatnych, statystycznych procedur. Celem takiego przetwarzania będzie wyłącznie optymalizacja kierowanej do Pani/Pana oferty naszych produktów lub usług.
© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Polecane