Na koniec 2022 r. 265 tys. przedsiębiorstw miało łącznie 9 mld zł długu w Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Wyniki z początku tego roku nie napawają optymizmem. Według danych Allianz Trade, w pierwszym kwartale 2023 r. liczba niewypłacalnych firm wzrosła o 136 proc. rok do roku.
Największe problemy z zadłużeniem mają mikro i małe przedsiębiorstwa. Ich niekorzystna sytuacja jest wynikiem pandemii i rosnącej inflacji. Z raportu EFL wynika, że obecnie w sektorze MŚP tylko jedna firma na sto spodziewa się poprawy płynności finansowej (w poprzednim kwartale było to 6 proc.). Zwiększył się natomiast - z 18 proc. w czwartym kwartale 2022 r. do 26 proc. w pierwszych trzech miesiącach tego roku - odsetek firm przewidujących wzrost zapotrzebowania na finansowanie zewnętrzne. Dodatkowo co czwarty przedsiębiorca obawia się spadku sprzedaży w najbliższym czasie.
– Takie firmy mają ograniczone możliwości pozyskiwania kapitału, są zbyt małe i niewystarczająco wiarygodne dla instytucji bankowych. Nie mogą jednak siedzieć z założonymi rękami, bo to tylko zwiększy tempo przyrostu długu. Już dzisiaj nasi klienci informują nas, że ich klienci, większe firmy, wydłużają czas przelewu, formalnie lub nieformalnie, wprowadzając np. liczenie terminu płatności od daty wpłynięcia do biura faktury czy poprzez realizowanie przelewów tylko np. w dwa wtorki w miesiącu – mówi Marek Sikorski, dyrektor sprzedaży i marketingu w firmie mikrofaktoringowej Finea.
Niektórzy przedsiębiorcy decydują się na wydłużenie terminu spłaty zobowiązania. Powinni zdawać sobie sprawę z tego, że takie decyzje są ryzykowne dla ich biznesu – niezadowolony kontrahent może zrezygnować z dalszej współpracy albo zachować się w podobny sposób względem swoich klientów. Wówczas problemy z płynnością finansową dotkną kolejnych firm. Takie zachowania mogą wywołać efekt kuli śniegowej i w konsekwencji skutkować lawiną upadłości, co jest dużym zagrożeniem dla gospodarki.
– Rozwiązaniem, które pozwala ochronić dostawców, a zarazem wydłużyć termin płatności na fakturze, jest możliwość finansowania tych dostawców. Daje to możliwość wydłużenia terminu płatności, a zarazem dostawcy mogą skorzystać z przelewu natychmiastowego od faktora. Rozwiązanie chroni dostawców, ale koszt ponosi firma. Pozwala to rozłożyć koszt finansowania, dzięki czemu jest on niższy – mówi Justyna Nieciecka, menedżer ds. rozwoju biznesu z firmy eFaktor.
Jak wynika z badania „Przeterminowanie faktur w polskich przedsiębiorstwach”, przeprowadzonego przez TGM Research na zlecenie firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso, dla 68 proc. firm zatory płatnicze są barierą w prowadzeniu działalności gospodarczej. Natomiast co piąta nie płaci kontrahentom w terminie dlatego, że sama nie dostaje zapłaty od klientów.