Od 1 września wchodzi w życie ustawa o Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE). Będzie można na nich gromadzić oszczędności, z których zyski są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Jak wynika z informacji instytucji finansowych, oferta będzie bardzo zróżnicowana.
Warunkiem skorzystania z tej ulgi podatkowej jest wykorzystanie kapitału zgromadzonego na IKE dopiero po osiągnięciu 60 lat lub uzyskaniu uprawnień emerytalnych. Warunkiem jest także to, że kwota wpłat w ciągu roku nie może przekroczyć 150 proc. przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia (w 2004 r. jest to 3 tys. 435 zł).
IKE mogą prowadzić firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), biura maklerskie oraz banki.
Jak wynika z komunikatów przysłanych PAP przez kilku oferentów IKE, konta te są oferowane często w połączeniu z ochroną
ubezpieczeniową, ale też oferują możliwości wyboru innych form oszczędzania (np. różnych funduszy inwestycyjnych).
Przy zadawaniu pytań o warunki prowadzenia IKE, warto zapytać o opłaty pobierane od klienta za prowadzenie takiego konta.
Jak wynika z komunikatu przysłanego PAP przez Pioneer Pekao TFI, towarzystwo to przygotowało program (Pioneer IKE), który przewiduje nabywanie jednostek uczestnictwa w dziesięciu funduszach inwestycyjnych, z tym, że w ramach programu klient może wybrać równocześnie trzy spośród oferowanych funduszy.
Przystąpić do tego programu będzie można między innymi w placówkach banku Pekao SA, który oferuje jeszcze inny produkt IKE. Program IKE Allianz-Pekao również zakłada inwestowanie środków w jednostki funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Pekao Pioneer TFI zgodnie z wybraną przez klienta lub zaproponowaną przez bank i Allianz strategią inwestycyjną.
Decydując się na drugie rozwiązanie, klient przystępuje do "Programu Efektywnego Inwestowania", który dopasowuje jeden z sześciu portfeli inwestycyjnych różniących się między sobą poziomem ryzyka i zysku do potrzeb konkretnego klienta biorąc za podstawowe kryterium jego wiek. W program wbudowane jest ubezpieczenie na życie.
Grupa Allianz przygotowała jeszcze dwa inne produkty w ramach IKE. Jeden z nich jest przygotowany przez towarzystwo
ubezpieczeniowe Allianz Życie Polska S.A. Jak podaje komunikat, w tym programie klient będzie mógł skorzystać z ochrony
ubezpieczeniowej. Każdy oszczędzający na IKE może dowolnie wskazywać ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Allianz, na których mają być lokowane jego składki.
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Allianz Polska zaoferuje klientom IKE z otwartymi funduszami inwestycyjnymi Allianz. Oszczędzający będzie miał do wyboru trzy fundusze: akcji, stabilnego wzrostu i obligacji. Klienci mogą dokonywać wpłat z dowolną częstotliwością.
IKE Commercial Union zostało przygotowane w formie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, w dwóch wariantach, jeden z zadeklarowaną częstotliwością wpłaty i wysokością składki, drugi bez zadeklarowanej częstotliwości wpłaty i wysokości składki.
Klienci mogą inwestować w dwóch ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych o różnym ryzyku: stabilnego wzrostu i dynamicznym. Każdy klient podejmuje samodzielnie decyzje o podziale składki między te fundusze, przy czym udział żadnego funduszu nie może być mniejszy niż 5 proc. IKE CU zawiera także element ochrony ubezpieczeniowej.
Jak poinformowali przedstawiciele Generali Życie TU SA na poniedziałkowej konferencji prasowej, dotychczasowi klienci tej
firmy, którzy wykupili jedną z polis na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, będą mogli też dodatkowo gromadzić pieniądze na emeryturę. W tym celu powinni wykupić tzw. Klauzulę Prowadzenia IKE.
Nowym klientom towarzystwo proponuje zakupienie takiej klauzuli w połączeniu z jednym z czterech ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym. Klient może wybrać rozwiązanie z mniej lub bardziej rozbudowaną ochroną ubezpieczeniową.
lb/ mskr/ mag/