Millennium rozpoczął sezon publikacji wyników za 2023 r. Nie był on łatwy dla banku, głównie ze względu na ogromne rezerwy związane z kredytami frankowymi. Jednak po dwóch latach strat, Millennium powrócił do zyskowności, osiągnął dodatni wskaźnik zwrotu z kapitałów (ROE) i zrealizował większość celów strategii do 2024 r. Obecnie przygotowuje plan na kolejne trzy lata, który zawiera m.in. zamiar dzielenia się zyskami z akcjonariuszami.
Pozwy przebijają ugody
Ostatni kwartał 2023 bank zakończył z liczbą 1 072 ugód z frankowiczami. Był to najlepszy kwartalny wynik w ubiegłym roku. Jednak w tym samym czasie wzrosła także liczba nowych spraw sądowych – do 1 756. W całym 2023 r. bank podpisał 3,7 tys. ugód w porównaniu z 7,9 tys. rok wcześniej. Liczba nowych pozwów w tym czasie zwiększyła się do 6,87 tys. wobec 5,76 tys. na koniec 2022 r.
Zarząd nie spodziewa się zwiększenia liczby pozwów w związku z ostatnimi orzeczeniami Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).
- Myślę, że część tych decyzji już się zmaterializowała w postaci pozwów w sądach. Jesteśmy bardzo zadowoleni, że w czwartym kwartale mieliśmy ponad 1 tys. ugód. Biorąc pod uwagę wszystkie decyzje TSUE, komentarze prawników, widać, że część klientów nadal szuka rozwiązania ugodowego. To duży koszt dla banku, ale jesteśmy bardzo dobrze przygotowani do zakumulowania tych kosztów – mówi Joao Bras Jorge, prezes Banku Millennium.
Tyle wynosi liczba polubownych ugód zawartych dotychczas przez bank z frankowiczami. Odpowiada ona za 35 proc. aktywnych umów na koniec 2019 r.
W 2023 r. koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 326 mln zł podczas gdy w 2022 r. 484 mln zł.
Rezerwy liczone w miliardach
Rezerwa na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w 2023 r. wyniosła 3,065 mld zł i była o ponad połowę wyższa r/r.
- Oczekujemy mniejszych rezerw w 2024 roku. Największym determinantem jest liczba spraw sądowych – mówi prezes.
W wyniku negocjacji, zasądzonych wyroków oraz innych naturalnych czynników liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych w banku zmniejszyła się w ciągu 2023 r. o prawie 5,6 tys. po spadku o 9,6 tys. rok wcześniej.
Rok na plusach
Pomimo wysokich kosztów związanych z kredytami hipotecznymi w walutach obcych bank miał dodatni wynik netto w każdym kwartale ub. roku. Zysk za 2023 sięgnął 576 mln zł wobec 1,015 mld zł straty rok wcześniej. Zwrot z kapitałów (ROE) wyniósł 9,1 proc. wobec ujemnego wyniku 17,5 proc. rok wcześniej.
- Mamy też duże osiągnięcia jeśli chodzi o poprawę kapitałów banku i grupy. Na koniec grudnia wskaźnik Tier 1 zwiększył się do 14,7 proc., a TCR do 18,1 proc. Po dwóch latach strat mamy zysk netto za cały rok - mówi Fernando Bicho.
Millennium realizuje obecnie program naprawy, dlatego pomimo dobrych wyników nie będzie mógł na razie wypłacić dywidendy z zysku za 2023 r. Przygotowuje strategię do 2027 roku, która zakłada dzielenie się zyskami z akcjonariuszami w przyszłości.
– W tej chwili nie spełniamy kryteriów do wypłaty dywidendy. Nie będzie to możliwe z wyników za 2023 i 2024 r., ale chcemy wrócić do wypłaty dywidendy - mówi wiceprezes.