Oferty bankowości osobistej polskich banków są tak szerokie i różnorodne, że wskazanie tej jednej, najlepszej jest po prostu niemożliwe. Na niuansach korzysta klient.
Choć praktycznie każda instytucja finansowa w Polsce posiada specjalną ofertę dla klienta, który zarabia ponad 5 tys. zł miesięcznie, to nie wszystko personal banking, co się tak nazywa. O rozszerzonej, z prawdziwego zdarzenia osobistej, ofercie można mówić głównie w przypadku banków z I ligi (Pekao, PKO BP, Banku Zachodniego WBK, Banku BPH, BRE Banku, czyli w tym przypadku Multibanku, Kredyt Banku, ING Banku Śląskiego, Deutsche Banku, Citibanku). W trudniejszej sytacji są banki z II ligi lub dopiero stawiające pierwsze kroki na rynku.
Poza jednostkowymi przypadkami, bankowość osobista ograniczona jest do wepchnięcia w jeden rachunek (z oryginalną nazwą) wielu produktów, które bank i tak dystrybuuje (jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, ubezpieczenia, czasami pośredniczenie w inwestycje na rynku kapitałowym z pomocą specjalistów z niebankowych domów maklerskich). Nie jest to jednak grzech zaniechania. Dobrze, że tzw. klasa średnia z ponadprzeciętnymi zarobkami ma w czym wybierać. Nowi gracze na rynku mają wielkie ambicje, zaś sam rynek dostarcza im gotowych rozwiązań.
Warto się przyjrzeć, co oferują polskie banki. Na pierwszy rzut oka oferty są prawie takie same. Na pierwszy rzut oka... Diabeł tkwi jednak w szczegółach. I to one właśnie decydują, która propozycja uznana może być za prawdziwą ofertę dla klasy średniej.
Pekao: VIP z odroczonym limitem
Eurokonto VIP przeznaczone jest dla osób deklarujących średni miesięczny wpływ na rachunek wysokości co najmniej 5 tys. zł. Może być prowadzone na rzecz jednej osoby lub jako wspólne dla dwóch osób. Do Eurokonta VIP może być ustanowionych dwóch pełnomocników. W ramach pakietu, poza prowadzeniem rachunku, bezpłatnie wydawana jest identyfikacyjna karta magnetyczna IKM VIP oraz karta Maestro, bezpłatnie realizowane są zlecenia stałe, a także bez opłaty można korzystać z usługi Pekao24 oraz depozytowej funkcji bankomatu.
Posiadacz Eurokonta VIP jest premiowany bezpłatnym ubezpieczeniem NNW w TU Allianz Polska, a wraz z kartą IKM VIP otrzymuje bezpłatne ubezpieczenie NNW w TU AIG Polska. Dodatkowo bank proponuje ubezpieczenie assistance, tzw. pakiet pomocny.
W ramach pakietu Eurokonto VIP Pekao oferuje również złote karty z odroczonym terminem płatności wraz z programem usług dodatkowych oraz podwyższony limit pożyczki w Eurokoncie.
Prestiżowe karty to złota karta Pekao/Shell — międzynarodowa karta płatnicza, z odroczonym terminem płatności wydawana w systemie MasterCard, wyposażona w pakiet ubezpieczeniowy od następstw nieszczęśliwych wypadków w podróży oraz — na życzenie posiadacza — w program usług dodatkowych, złota Eurokarta w systemie MasterCard i złota Visa Concerto.
Bank dopuszcza możliwość przekroczenia salda rachunku do wysokości 300 zł (dopuszczalny debet). Okres spłaty debetu wynosi 30 dni licząc od dnia dokonania pierwszej wypłaty powodującej wystąpienie. Spłata następuje automatycznie ze środków zgromadzonych na Eurokoncie.
Większą swobodę finansową zapewnia pożyczka w Eurokoncie, która jest udzielana na 12 miesięcy i ma formę odnawialnej linii kredytowej, gdzie każda spłata powoduje odnowienie przyznanego limitu o kwotę dokonanej spłaty.
Pożyczka może być udzielona po otwarciu Eurokonta VIP, jeśli klient przedstawi historię wpływów na inny rachunek o charakterze bieżącym z ostatnich 6 miesięcy.
Po złożeniu stosownej dyspozycji w oddziale można korzystać również z usługi Pekao24 umożliwiającej dostęp do rachunku oraz wykonywanie operacji bankowych przez telefon stacjonarny, telefon komórkowy oraz internet.
Gwoździem programu jest jednak pakiet pomocny, czyli ubezpieczenie przygotowane we współpracy ze szwajcarską firmą Elvia. Obejmuje ono dla posiadacza Eurokonta VIP i jego dzieci pomoc w domu, pomoc medyczną w kraju, w podróży samochodem oraz pomoc w podróży za granicą, m.in.:
- interwencja specjalisty — organizacja przybycia do 1 tys. zł,
- naprawa sprzętu RTV AGD do 700 zł,
- wizyta lekarska — organizacja i pokrycie kosztów — do 400 zł,
- transport medyczny do/z przychodni do 300 zł,
- transport medyczny do/ze szpitala do 600 zł,
- wizyta pielęgniarki — organizacja i pokrycie kosztów do 240 zł,
- dostawa leków — organizacja i pokrycie kosztów do 120 zł,
- opieka domowa po hospitalizacji — organizacja i pokrycie kosztów do 800 zł,
- usprawnienie na miejscu auta w razie awarii/wypadku lub holowanie — organizacja i pokrycie kosztów do 800 zł,
- informacja o autoryzowanych stacjach napraw, firmach wynajmujących samochody,
- samochód zastępczy — organizacja
- nocleg w hotelu dla ubezpieczonego i osób towarzyszących — organizacja i pokrycie kosztów do 1,6 tys. zł,
- kontynuacja podróży Ubezpieczonego i osób towarzyszących — organizacja i pokrycie kosztów — do 800 zł,
Pomoc w podróży za granicą, koszty leczenia — organizacja i pokrycie kosztów — do 50 tys. zł,
- koszty rekonwalescencji do 2 tys. zł,
- repatriacja medyczna (transport medyczny do RP) — organizacja i pokrycie kosztów bez limitu,
- transport zwłok — organizacja i pokrycie kosztów do 12 tys. zł.
Środki zgromadzone na koncie są oprocentowanie według zmiennej stopy procentowej: 0,10 proc. w skali rocznej, a saldo, poniżej którego rachunek nie jest oprocentowany, to 200 zł. Wadą jest dzienny limit wypłat gotówkowych przy użyciu karty Maestro — tylko 1 tys. zł (lub równowartość tej kwoty w innej walucie w przypadku wypłat dokonywanych za granicą). W przypadku innych kart takiego ograniczenia nie ma.
Opłata za prowadzenie rachunku wynosi 17 zł miesięcznie.
Bank Millennium: kuszenie kredytami
Im więcej korzystasz, tym więcej skorzystasz — tak bank Millennium reklamuje swoje Millekonto Premium, przygotowane specjalnie dla klientów, którzy zdecydują się wpłacać na nie regularnie minimum 5 tys. zł.
Po otwarciu rachunku w Millennium klient otrzymuje:
- możliwość dokonywania zleceń stałych i płatności za rachunki,
- kartę debetową Millennium Visa Electron,
- możliwość otrzymania złotej karty kredytowej Millennium Visa i złotej karty kredytowej Millennium American Express (wymaga to jednak przejścia standardowych procedur oceny wiarygodności),
- dostęp do TeleMillennium — centrum telefonicznej obsługi klienta oraz serwisu internetowego Millenet, dzięki którym przez całą dobę można sprawdzić stan konta, zlecić płatności za rachunki, dokonać przelewu i zasięgnąć informacji,
- możliwość korzystania z całodobowych, wielofunkcyjnych bankomatów Millennium oraz Euronet co oznacza, że oprócz wypłaty gotówki można w nich m.in.: dokonywać przelewów, realizować płatności za rachunki, sprawdzać stan konta, czy wydrukować listę ostatnich 10 transakcji,
- szczegółowe informacje o wszystkich produktach powiązanych z kontem osobistym (depozytach, kredytach, kartach kredytowych, itp.) oraz opisem wszystkich transakcji dokonanych i rozliczonych w ostatnim okresie rozliczeniowym w postaci wyciągu łączonego.
Wymóg 5 tys. zł nie jest jednak rygorystycznie przestrzegany. Do otwarcia Millekonta Premium wystarczy też sytuacja, gdy transakcje dokonywane kartą kredytową w ciągu miesiąca opiewają łącznie na sumę minimum 1 tys. zł, lub
- wartość posiadanych lokat terminowych, rachunków oszczędnościowych, jednostek Funduszy Inwestycyjnych Millennium lub obligacji wynosi łącznie co najmniej 20 tys. zł, lub:
- średnie miesięczne saldo na koncie przekracza 5 tys. zł, lub
- odnawialna linia kredytowa wykorzystywana jest na średnią kwotę ponad 5 tys. zł miesięcznie, lub:
- jednym z posiadanych produktów jest MilleKredyt DOM, MillePożyczka Hipoteczna lub MilleKredyt Auto.
Millennium oddaje rachunek praktycznie za darmo: ogromna większość standardowych operacji na rachunku jest bezpłatna, a rolą dedykowanych doradców jest... przede wszystkim namówienie klientów na zaciągnięcie w banku kredytu na preferencyjnych warunkach (szybka ścieżka kredytowa) oraz po obniżonych (w porównaniu ze standardowymi) cenach.
Citibank: prawie jak personal banking
Spośród wszystkich rachunków oferowanych przez Citibank, konto CitiOne najbardziej przypomina standardowe propozycje bankowości osobistej, chociaż generalnie pozbawione jest bardzo szerokiej oferty ochronnej. Przynajmniej w porównaniu z ofertą konkurencji.
Poiadacz konta CitiOne otrzymuje dostęp do doradcy, który ma pomóc mu wybrać produkty i usługi finansowe dopasowane do miesięcznych wpływów na rachunek (minimum to 5 tys. zł). Oprócz tego klient ma prawo do:
- wydania i korzystania z karty Maestro bez opłat,
- korzystniejszego oprocentowania lokat,
- dostępu do CitiPhone bez opłat,
- zwolnienia z opłaty za prowadzenie konta, pod warunkiem zgromadzenia na koncie środków wysokości 25 tys. zł,
- zwiększonego limitu wypłat z bankomatów — do 6 tys. zł.
W ramach konta CitiOne bank oferuje: ponad 100 oddziałów w całej Polsce, CitiPhone, czyli bank na telefon przez 24 godziny, usługę Citibank Online, zarządzanie kontem przez internet, kartę płatniczą Maestro wydawaną bezpłatnie i „od ręki” przy otwarciu konta.
Dodatkowo klient otrzymuje usługę CitiGSM umożliwiającą otrzymywanie SMS-ów z informacjami o saldzie oraz dostępnych środkach na wskazanych rachunkach.
Bank dość silnie rozbudował ofertę inwestycyjną, lokacyjną i ubezpieczeniową:
Klient ma możliwość bezpłatnego prowadzenia dodatkowych rachunków w walutach obcych, duży wybór lokat o zmiennym lub stałym oprocentowaniu, na okres od 1 tygodnia do 5 lat, które prowadzone są w pięciu walutach: PLN, USD, EUR, CHF oraz GBP, preferencyjnie oprocentowaną internetową lokatę terminową T-Lokata, możliwość przystąpienia do długoterminowego programu oszczędnościowego Skarbonka...
W pakiecie jest również oferta funduszy inwestycyjnych, indywidualne konto emerytalne, możliwość skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej na życie i NNW, długoterminowe formy oszczędzania połączone z ubezpieczeniem. I żadnej gwarancji uzyskania linii kredytowej. Opłata za korzystanie z rachunku wynosi 17,99 zł miesięcznie. Bank nie pobiera jej, gdy saldo na rachunkach przekroczy 25 tys. zł.
Bank Zachodni WBK: jedna cena za wszystko
Konto 24 Prestiż to propozycja Banku Zachodniego WBK, której cechą chakaterystyczną jest jedna opłata zastępująca prowizje od dokonywania większości transakcji bankowych.
Wszystkie przelewy krajowe realizowane w oddziałach banku, za pomocą internetu, a także zlecenia stałe, polecenia zapłaty i wypłaty gotówki w oddziałach są realizowane w ramach Konta 24 Prestiż bezpłatnie.
Klient otrzymuje za darmo kartę płatniczą Visa Electron Prestiż. Nie zapłaci także za jej wznowienie. Posiadacz karty BZ WBK może korzystać z rabatów na zakupy i usługi w jednym z ponad 200 punktów, których listę otrzyma przy zakładaniu rachunku. Bank zapewnia, że wypłaty we wszystkich bankomatach konkurencyjnych banków również nie będą obciążone prowizjami. Pod jednym warunkiem: wypłaty mogą być... tylko dwie.
Posiadacz Konta24 Prestiż ma całodobowy i bezpłatny dostęp do swojego konta przez Internet, telefon stacjonarny, komórkowy lub WAP — dzięki usługom bankowości elektronicznej BZWBK24. Korzystając z usługi Alerty24 może otrzymywać bezpośrednie wiadomości z konta na komórkę lub e-mail.
Może też skorzystać z odnawialnego limitu kredytowego w koncie, o obniżonym oprocentowaniu, a jeśli przenosi rachunek z limitem z innego banku, kredyt w koncie otrzyma już w chwili jego otwarcia.
Skorzystanie z jakiegokolwiek bardziej zaawansowanego produktu banku (kredyt hipoteczny, karta kredytowa, kredyt gotówkowy lub lokata) otwiera możliwość półrocznego korzystania z rachunku „na próbę”, czyli pozbawionego wszelkich opłat.
Otwarcie konta nie musi odbywać się podczas wizyty w banku. Wystarczy telefon, zgłoszenie chęci w internecie (doradca oddzwoni), zamówienie kontaktu z doradcą „na mieście” lub w pracy. Szkoda tylko, że oferta oszczędnościowa ogranicza się do lokat. Lepiej jest z ofertą inwestycyjną, ponieważ wśród oferowanych przez bank funduszy Arka jest w czym wybierać w zależności od akceptowanego ryzyka i planowanego czasu inwestycji.
BOŚ: o klienta jak o środowisko
Kto by się spodziewał: bank, który rzadko bywa bohaterem rankingów konsumenckich, posiada całkiem przyzwoitą ofertę z gatunku bankowości osobistej. To Ekokonto VIP, do otwarcia którego wystarczy 5 tys. zł miesięcznych wpływów na rachunek.
Cechą charakterystyczną rachunku jest progresywne oprocentowanie środków, wyższe niż na standardowym rachunku, i miesięczna kapitalizacja odsetek. Do konta dołączana jest karta debetowa Maestro VIP, która ma podwyższone limity transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, specjalny wzór, wyróżniający i identyfikujący posiadaczy pakietu Ekokonto VIP.
Dodatkowo w ramach pakietu bank otwiera Ekokonto H2O — dla dzieci od 13 roku życia, działające na zasadzie subkonta do rachunku VIP.
Obsługa rachunku jest głównie samodzielna, internetowa w zakresie podstawowych operacji (informacje o saldzie, obrotach, wolnych środkach na rachunkach) oraz realizacji przelewów, składania zleceń stałych i z odroczonym terminem płatności, również do ZUS i urzędów skarbowych, zakładania lokat, składania, zmiany lub odwołania zleceń stałych, bądź poprzez system Teleboś.
Bank dołączył do pakietu usługi inwestycyjne w postaci rachunku papierów wartościowych w Domu Maklerskim Banku Ochrony Środowiska (możliwość zakupu obligacji skarbu państwa oraz akcji spółek notowanych na GPW).
Dobrze wygląda oferta ubezpieczeniowa proponowana przez BOŚ:
- NNW oferowane we współpracy z TUiR Warta, suma ubezpieczenia — 30 tys. zł.
Zakres ubezpieczenia:
- z tytułu śmierci (100 proc. świadczenia), trwała niezdolność do pracy (100 proc. świadczenia), stały uszczerbek na zdrowiu.
Składka ubezpieczeniowa wliczona jest w opłatę za konto, a klienci VIP mają prawo do 10-proc. zniżki przy zakupie ubezpieczenia Warta Mieszkanie i Warta Dom Serwis.
Bank ustalił dopuszczalny debet na 2 tys. zł, udostępniany zwykle po pierwszym zasileniu Ekokonta VIP.
Klient ma zapewnioną opiekę doradcy, możliwość negocjowania oprocentowania lokat i kredytów oraz... priorytetową obsługę kasową.
Deutsche Bank: precyzyjne planowanie
Konto BD Fokus Deutsche Banku nastawione jest nie tyle na przechowywanie pieniędzy klientów, ile na planowanie jego inwestycji. Bank oferuje standardowo kilkanaście gotowych portfeli inwestycyjnych, których wybór zależy od ilości posiadanych środków oraz akceptowanego ryzyka inwestycyjnego.
Standardowo do dyspozycji klienta jest osobisty doradca, który używając bankowych narzędzi zarządzania aktywami dokona analizy bieżących możliwości finansowych klienta oraz zaproponuje odpowiednie rozwiązania optymalnego pomnażania majątku. Tu ciekawostka: Deutsche Bank, jako jedyna instytucja finansowa pretendująca do miana banku oferującego bankowość osobistą, wymaga, aby minimalne wpływy na rachunek były wyższe niż 3 tys. zł.
Otwarcie i prowadzenie konta kosztuje klienta 17 zł miesięcznie. Karta Visa Electron wydawana jest bezpłatnie. Warto obsługiwać rachunek przez internet, zwłaszcza gdy ktoś decyduje się na zakładanie w banku lokat terminowych.
Oprocentowanie lokat zakładanych przez internet i teleserwis jest o 0,25 punktu procentowego wyższe niż lokat zakładanych podczas wizyty w banku.
Ponadstandardowe jest też oprocentowanie samego rachunku i zależy od salda na nim:
- do 4 999,99 zł oprocentowanie wynosi 0,75 proc.
- od 5 000,00 zł do 9 999,99 zł — 1,00 proc.
- od 10 000,00 zł do 49 999,99 zł — 1,75 proc.
- powyżej 50 000 zł — 2,55 proc.
W koncie DB Fokus jest również do dyspozycji klienta limit kredytowy do kwoty 50 tys. zł lub 3-krotności regularnych wpływów na konto osobiste. Prowizja za uruchomienie limitu jest z kolei o połowę niższa w stosunku do standardowej stawki — 1 proc., minimum 20 zł, zaś „VIP-owskie” oprocentowanie o 10 proc. niższe w stosunku do standardowego oprocentowania limitu — 15,25 proc.
Najważniejsze na koniec. Posiadacz konta DB Fokus może otrzymywać za darmo publikacje specjalnie przygotowywane przez specjalistów z Deutsche Bank Polska i DB Securities, tzw. biuletyn Poland weekly — tygodniowy raport zawierający:
- przegląd warunków makroekonomicznych w Polsce
- informacje dotyczące walut
- kalendarz ważnych wydarzeń ekonomicznych na najbliższy miesiąc oraz:
miesięczny raport DB Securities, który zawiera:
- ogólne informacje giełdowe i ekonomiczne
- rekomendacje dotyczące wybranych akcji notowanych na GPW
- rekomendacje dotyczące wybranych akcji notowanych na rynkach zagranicznych
- analizy rentowności polskich, niemieckich i amerykańskich obligacji rządowych.
Fortis Bank: między srebrem a złotem
Właściwie nie wiadomo, która z dwóch ofert Fortis Banku bardziej przystaje do bankowości osobistej. Bank stworzył dwa pakiety usług, z których mogą skorzystać osoby deklarujące minimum 5 tys. zł regularnych wpływów na rachunek. Różnica między pakietem srebrnym a złotym polega przede wszystkim na ilości opcji inwestycyjnych (złoty ma ją rozszerzoną do granicy, za którą jest już tylko bankowość prywatna), a co za tym idzie — konieczności zgromadzenia odpowiednio wyższej ilości środków na rachunku.
Oba pakiety skontruowane są tak samo: rachunek VIP, którego ogromna większość opcji jest bezpłatna, a który zarządzany może być poprzez internetowy system Pl@net lub centrum telefoniczne. Dostęp do większości usług wchodzących w skład pakietu następuje już po pierwszym wpływie wymaganej kwoty na rachunek. Określenie „do większości”, oznacza, że rachunek „puchnie” w miarę, jak klient powiększa swoje zasoby, dłużej współpracuje z bankiem, korzysta z dodatkowej oferty (kredyty). Do rachunków dołączana jest karta debetowa Visa Electron oraz kredytowa Visa Classic (złota do rachunku złotego). Oba rachunki posiadają funkcję automatycznego zakładania lokat overnight — czyli lokat nocnych — z nadwyżek środków znajdujących się na rachunku przy jednoczesnym stałym do nich dostępie.
ING Bank Śląski i Kredyt Bank: bankowa poprawność
Trudno w ofercie ING Banku Śląskiego znaleźć jakiś szczególny wyróżnik czyniący z niej niekwestionowany hit rynkowy. Niemniej — warta jest zauważenia. Choćby ze względu na ochronę ubezpieczeniową dla posiadacza konta oraz jego rodziny.
Podstawą bankowości osobistej ING Banku Śląskiego jest konto VIP, w ramach którego klient ma zapewnioną opiekę osobistego doradcy, bezpłatny dostęp do pieniędzy przez specjalną linię telefoniczną, internet oraz sieć oddziałów na terenie całego kraju, bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w całej Polsce, dostęp do dodatkowych pieniędzy — indywidualnie negocjowany limit zadłużenia oraz nieoprocentowany kredyt do 52 dni na kartach kredytowych, bezpłatną ochronę ubezpieczeniową, korzystanie z różnorodnych produktów i usług finansowych ING Banku Śląskiego, i innych firm Grupy ING w Polsce na atrakcyjnych warunkach. Ufff...
Do założenia konta VIP potrzebne są ponadstandardowe (w porównaniu z konkurencją) wpływy na rachunek. Absolutne minimum to 7,5 tys. zł lub średni poziom aktywów wysokości co najmniej 100 tys. zł lub ich równowartości w walucie wymienialnej.
Mniejsze wymagania finansowe ma Kredyt Bank, bo 5 tys. zł. Poza tym jego Ekstrakonto VIP jako żywo przypomina konstrukcją propozycję ING Banku Śląskiego.
KB zapewnia posiadaczowi rachunku VIP ochronę ubezpieczeniową NNW na sumę 20 tys. zł oraz oryginalne ubezpieczenie Torebka — za 2,20 zł miesięcznie bank ubezpiecza rzeczy, które... klient nosi przy sobie w torebce, podręcznej teczce czy plecaku.
Oba banki umożliwiają rozszerzenie pakietów na członków rodziny klienta. Posiadacz Ekstrakonta VIP ma też automatycznie 10-proc. rabat na wszystkie ubezpieczenia Warty.
Nordea Bank Polska: obiecuje dać więcej
Program bankowości osobistej w Nordea Banku Polska wiąże się z otrzymaniem statusu klienta złotego, czyli wpłacaniem regularnie minimum 5 tys. zł lub zdeponowaniem w banku minimum 50 tys. zł. W zamian bank oferuje — podobnie jak Deutsche Bank — progresywne oprocentowanie konta — nawet do 3,80 proc.
Posiadacz rachunku nie jest ograniczony terminem deponowania środków, może w dowolnym momencie wypłacić całość lub część zgromadzonych środków, zarządzać nimi przez telefon i internet oraz zasilać rachunek dodatkowymi wpłatami.
Oprocentowanie konta jest tym wyższe, im wyższa jest kwota zdeponowanych środków. Odsetki naliczane są na bazie dziennej, według oprocentowania właściwego dla danego przedziału kwotowego, w którym znajduje się saldo dzienne rachunku:
- do 4 999,99 zł — 3,20-3,40 proc.
- od 5 000,00 zł do 49 999,99 zł — 3,40-3,60 proc.
- 50 000,00 zł i powyżej — 3,60-3,80 proc.
W przypadku przelewu na polisę Nordea Profit Plus, Nordea Inwestor lub inny produkt ubezpieczeniowo-lokacyjny, obligacje emitowane przez Nordea Bank Polska, lub lokatę o terminie zapadalności nie krótszym niż 6 miesięcy — transakcje są wolne od kosztów.
Nie ma większego sensu rozpisywać się na temat opłat w banku, ponieważ te... uzależnione są od statusu klienta.
PKO Bank Polski: pozytywna mania wielkości
Oferta bankowości osobistej w PKO BP działa pod nazwą programu bankowości osobistej AURUM. Przystąpienie do programu następuje poprzez zawarcie umowy o prowadzenie rachunku Złote Konto. Klienci korzystający z programu AURUM mają możliwość skorzystania z atrakcyjnego kredytu gotówkowego AURUM, stworzonego specjalnie dla tej grupy klientów, a także z prestiżowych kart płatniczych, np. Diners Club, PKO Visa Gold i Złota Karta Kredytowa.
Specjalnie dla klientów programu AURUM bank stworzył możliwość skorzystania ze specjalnego programu przywilejów, zapewniającego możliwość skorzystania na preferencyjnych warunkach z dodatkowych, prestiżowych usług o charakterze niefinansowym, świadczonych przez zewnętrznych partnerów PKO Banku Polskiego. Dzięki temu klienci ci płacąc prestiżowymi kartami PKO w punktach handlowo-usługowych mogą uzyskać zniżki w hotelach i restauracjach, sklepach jubilerskich, ekskluzywnych wydawnictwach książkowych, gabinetach odnowy biologicznej, sklepach winiarskich, z porcelaną itp.).
Doradca bankowy zapewnia obsługę i aktywną opiekę nad sprawami finansowymi związanymi ze współpracą z bankiem. Jest to osoba na stałe dedykowana danemu klientowi, będąca w stałym kontakcie z klientem, znająca jego oczekiwania i oferująca produkty najbardziej adekwatne do jego potrzeb.
W pierwszej kolejności doradcy analizują bazę obecnych klientów banku i wyszukują osoby spełniające kryteria przystąpienia do programu AURUM.
Program AURUM adresowany jest do klientów, którzy zapewnią:
- średnie saldo środków pieniężnych na rachunkach w PKO BP oraz w Grupie Kapitałowej PKO BP wysokości co najmniej 50 tys. zł (liczone ze stanów końcowych na ostatni dzień miesiąca z ostatnich 3 miesięcy), lub
- średniomiesięczne wpływy na rachunki oszczędnościowe prowadzone w PKO BP w wysokości co najmniej 5 tys. zł (liczone jako 1/3 sumy wpływów wniesionych na rachunki w ciągu 3 ostatnich miesięcy), lub do klientów, którzy w ocenie banku posiadają wysoki prestiż społeczno-zawodowy w środowisku lokalnym.
Klient otrzymuje ofertę i doradca zaprasza go do programu. Klienci do programu są również poszukiwani poza bankiem — doradca analizuje potencjał rynku lokalnego — firmy, urzędy, instytucje i kieruje ofertę do osób z kadry menedżerskiej tych jednostek.
Opłata za prowadzenie rachunku Złote Konto wynosi 16,50 zł miesięcznie.
Multibank: przedsionek private bankingu
Multikonto Aquarius to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla klientów wymagających, należących do szeroko pojętej klasy średniej, ale zarabiających powyżej 5 tys. zł.
Elementy wyróżniające ofertę przeznaczoną dla posiadaczy Multikonto Aquarius, to:
- konto oprocentowane wysokości 0,9 proc.,
- specjalna, bezpłatna karta Visa Electron z logo Klubu Aquarius,
- bezpieczna netk@rta służąca do zakupów w świecie wirtualnym,
- atrakcyjniejsze warunki korzystania ze wszystkich produktów dodatkowych:
- łatwość uzyskania wyższych kwot kredytów (m.in. kredytu odnawialnego gotówkowego oraz na zakup środków transportu),
- preferencyjne warunki cenowe produktów kredytowych: niższa niż standardowa prowizja za uruchomienie kredytów terminowych oraz bieżących, jak również niższe stawki oprocentowania,
- atrakcyjniejsze warunki zakładania lokat terminowych, rentierskich, walutowych, w tym również lokat negocjowanych,
- wyżej oprocentowany rachunek oszczędnościowy 2,70 proc.- -3 proc.
We wszystkich centrach usług finansowych, czyli oddziałach banku, czeka na klientów osobny pokój klubowy, kawa, a co najważniejsze — spokój i prywatność przy podejmowaniu decyzji finansowych. Osobną linię bank zadedykował takim klientom w swoim centrum obsługi telefonicznej.
Przynależność do Klubu Aquarius jest jednocześnie przepustką do specjalnych stron w serwisie internetowym banku, przeznaczonych jedynie dla członków klubu. Na tle konkurencji wyróżnikiem jest cena pakietu — 12 zł miesięcznie.
W ramach pakietu produktów finansowych klienci otrzymują również pakiet usług pozafinansowych. Należą do nich:
- wydarzenia, spotkania i imprezy przygotowane specjalnie dla członków klubu,
- treki z polskimi himalaistami,
- wyjazdy zagraniczne,
- loże dla członków klubu w największych instytucjach kulturalnych w Polsce,
- stoliki klubowe w restauracjach w całej Polsce,
- karnety na najważniejsze imprezy kulturalne,
- program Multi Rabat,
- zamawianie online Win z Winnicy Klubowej.
Zaproszenie do klubu ma charakter prestiżowy, dlatego bank kieruje je jedynie do klientów, których sam wybiera. Ważne jest jednak kryterium dochodowe:
- zasilanie Multikonta przynajmniej raz na 3 miesiące (średnia miesięczna dokonywanych wpłat nie jest niższa niż 5 tys. zł)
- zadeklarowanie dokonywania wyżej wymienionych wpłat i przedstawienie dokumentów potwierdzających zdolność do zasilania Multikonta Aquarius (może to być historia rachunku, wyciągi z innych banków bądź też zaświadczenie o wysokości dochodów),
... lub depozytowe:
- 100 tys. zł zainwestowane w produkty grupy BRE Banku.
Okiem konkurenta
„II liga” też ma coś do powiedzenia
Obecnie w Invest-Banku oferujemy usługę tzw. VIP Bankingu. To oferta bliższa personal bankingowi niż bankowości prywatnej. VIP Banking to usługa oparta na indywidualnym „opiekowaniu” się klientem posiadającym:
- lokatę powyżej 50 tys. zł lub
- fundusze inwestycyjne w wysokości powyżej 50 tys. zł, lub
- konto z wpływami miesięcznymi min. 5 tys. zł,
- lub złotą kartę kredytową, lub
- tzw. prestiżowe stanowisko, np. prezydent miasta, członek rady gminy, itd...
Klient ma dostęp do indywidualnych negocjacji wysokości oprocentowania lokat oraz doradztwo finansowe przy doborze odpowiedniej polityki inwestycyjnej w obszarze funduszy inwestycyjnych poprzez osobę doradcy. Doradca klienta VIP współpracuje również z właścicielami firm, których wspiera przy ubieganiu się kredytu gospodarczego.
Bank raczej nie skupia się na kojarzeniu swoich klientów, oferowaniu specjalnych wycieczek, pomocy przy zakupie wyjątkowych produktów lub zapraszaniu ich na bale i bankiety. Uważamy, że obecna baza kleintów (nie tylko w strukturach banku, ale generalnie banku naszej wielkości) nie pozwala na tego typu usługi ze względów ekonomicznych.
Niemniej jednak bank oferuje możliwość usprawnienia przekazywania datków na Fundację Polsat (poprzez specjalny produkt Kartę Affinity Card), specjalne wejściówki na programy lub wydarzenia sportowe, organizowane lub współorganizowane przez Invest-Bank, uczestnictwo w konferencjach biznesowych lub seminariach bankowych.
Jakub Kłoczewski, naczelnik wydziału bankowości detalicznej Invest-Banku