Aby się rozwijać, trzeba inwestować. Skąd wziąć na to pieniądze? Poniżej opisujemy najważniejsze źródła finansowania.
Kredyty
Najbardziej popularna forma finansowania zewnętrznego to kredyt. Pozyskanie go wiąże się z koniecznością posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Banki wnikliwie ją badają, szczególnie w czasie wysokich stóp procentowych i niepewnej sytuacji gospodarczej. Zwracają uwagę m.in. na to, czy działalność przynosi zyski, badają dochód i amortyzację, zadłużenie firmy i jej wszystkie zobowiązania. Warto dodać, że szansę na kredyt może przekreślić strata w przychodzie za ubiegły rok albo zaległości w urzędzie skarbowym lub Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.
Marne szanse na jego pozyskanie mają też podmioty działające w branżach ocenianych przez dany bank za ryzykowne oraz takie, których staż funkcjonowania jest krótszy niż rok. O kredyt na rozwój firmy trudniej jest ponadto najmniejszym przedsiębiorstwom. Ich finansowanie generalnie jest dla banków ryzykowne.
Kredyty, szczególnie inwestycyjne, zwykle przyznawane są na konkretny cel, a przy staraniach o nie często wymagane jest posiadanie przez firmę odpowiedniego zabezpieczenia, np. w formie poręczenia, weksla in blanco, hipoteki czy zastawu. Ubiegając się o kredyt warto też mieć na uwadze, że formalności związane z jego pozyskaniem mogą trochę potrwać. Szybciej można liczyć na kredyt obrotowy, przyznawany na dowolny cel, często bez zabezpieczeń rzeczowych. Taki kredyt może być też odnawialny.
Pożyczki
Druga opcja to pożyczki. Decyzja o przyznaniu takiego finansowania nie wymaga tak wielu formalności jak w przypadku kredytu, więc można ją pozyskać nawet od ręki. Od kredytu różni się m.in. tym, że pieniądze można wykorzystać na dowolny cel, a spłata jest rozkładana na stosunkowo krótki okres.
Pożyczki są oferowane nie tylko przez banki. Opcję pozabankowego wsparcia oferują firmy i leasingodawcy. Pożyczka leasingowa różni się od bankowej tym, że jest przeznaczona na sfinansowanie konkretnych aktywów. Przedsiębiorca spłaca raty, ale od razu staje się właścicielem finansowanego przedmiotu.
Koszt finansowania pozyskanego w firmach pożyczkowych jest wyższy niż bankach. Mogą z niego jednak skorzystać również podmioty, które w bankach nie miałyby szans. Oferta jest dość szeroka. Pożyczki mogą opiewać zarówno na kilkadziesiąt złotych, jak i kilkaset tysięcy, a te zabezpieczone hipotecznie nawet na wielokrotnie wyższe kwoty i zostać przeznaczone na inwestycje, przejęcia czy ekspansję.
Emisja obligacji
Alternatywną opcją dla kredytu czy pożyczki jest emisja obligacji. Obligacje działają podobnie jak kredyt. Przedsiębiorca będący ich emitentem jest pożyczkobiorcą, natomiast kupujący jego obligacje (obligatariusze) są pożyczkodawcami. Przy tym to emitent ustala zasady spłaty zobowiązania. Po wyznaczonym terminie oddaje obligatariuszom kwotę, którą wpłacili, wraz z oprocentowaniem. Emisja obligacji może mieć charakter prywatny lub publiczny. W tym pierwszym przypadku zostaje skierowana do wybranej, zamkniętej grupy inwestorów, a w drugim obligacje trafiają na rynek Catalyst.
Leasing
Przedsiębiorstwa, szczególnie małe i średnie, coraz chętniej korzystają z leasingu jako sposobu finansowania działalności. Dzięki niemu mogą korzystać przez określony w umowie czas - w zamian za ustalone kwoty - z pojazdów, maszyn i urządzeń, specjalistycznego sprzętu, a nawet nieruchomości. Po zakończeniu umowy finansowany przedmiot można wykupić za określony procent jego wartości.
Na leasing mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy działają na rynku co najmniej sześć miesięcy. Umowa jest zawierana na okres od 12 do 84 miesięcy. Najczęściej tym sposobem są finansowane pojazdy lekkie.
Faktoring
Dla wielu przedsiębiorców idealną opcją finansowania może okazać się faktoring. To rozwiązanie dla firm wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności. Dzięki faktoringowi, zamiast czekać na pieniądze od kontrahenta, dostają je od razu i mogą je inwestować w rozwój. Firma faktoringowa zostaje natomiast spłacona w dniu wymagalności faktury. Plusem tego rozwiązania jego łatwa dostępność. Przedsiębiorca, który chce z niego skorzystać, nie musi spełniać takich wymagań jak przy kredycie. Firma faktoringowa nie jest zainteresowana jego zdolnością kredytową. Ważniejsza jest dla niej kondycja kontrahenta, od którego trzeba będzie ściągnąć należność.
Dotacje
Rozwój umożliwiają firmom także dotacje. Przyznają je najczęściej instytucje realizujące programy operacyjne i regionalne finansowane z funduszy europejskich. Wnioski są rozpatrywane w trybie konkursowym. W obecnej perspektywie finansowej wsparcie można dostać najczęściej na projekty badawcze, wdrażanie innowacji, informatyzację, rozwiązania ekologiczne oraz szkolenia dla pracowników.
Informacje o naborach do konkretnych konkursów można znaleźć za pomocą wyszukiwarki dotacji na portalu funduszy europejskich. Są tam opisane kryteria, które należy spełnić, aby starać się o pieniądze.
Dotacja z urzędu pracy
W urzędach pracy firmy mogą się starać o refundację kosztów wyposażenia albo doposażenia miejsca pracy. Jej pozyskanie wymaga zabezpieczenia w formie poręczenia, weksla albo gwarancji bankowej.
Taka dotacja wynosi maksymalnie 6-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. Można za nią kupić m.in. niezbędny sprzęt, maszyny czy oprogramowanie w celu zatrudnienia osoby bezrobotnej albo szukającej zatrudnienia.
Ponadto powiatowe urzędy pracy oferują dofinansowanie szkoleń z pieniędzy Krajowego Funduszu Szkoleniowego. Można je przeznaczyć między innymi na kursy i studia podyplomowe.
Inwestorzy
Pieniądze na biznes oferują również inwestorzy prywatni i instytucjonalni. Tą opcją powinni zainteresować się przedsiębiorcy, którzy mają ciekawy pomysł na biznes albo oprócz pieniędzy potrzebują wsparcia wiedzą i doświadczeniem.
Inwestorzy prywatni, aniołowie biznesu czy fundusze venture capital inwestują w firmy, w których dostrzegają potencjał na rynkowy sukces.
Crowdfunding
Pieniądze niezbędne do rozwoju biznesu można także próbować zebrać samodzielnie za pomocą crowdfundingu. Polega on na inwestowaniu w dany projekt za pomocą niewielkich wpłat pochodzących od dużej grupy osób. W jego przypadku najważniejsze jest zatem, żeby dotrzeć ze swoim pomysłem do jak największej grupy osób. Zbiórkę można zorganizować samodzielnie za pośrednictwem specjalnych stron crowdfundingowych. Warto połączyć ją z akcją promocyjną na portalach społecznościowych.
Ta opcja może mieć też formę np. crowdfundingu udziałowego, w przypadku którego fundatorzy w zamian za wsparcie otrzymują udziały firmy.