W Noble Securities otworzysz rachunki IKE I IKZE online

Noble Securities cały czas pracuje nad udoskonalaniem narzędzi. Chce, aby klienci mieli dostęp do najnowocześniejszych rozwiązań inwestycyjno-oszczędnościowych. Stąd decyzja o uruchomieniu nowego procesu otwarcia rachunku IKE online. Dodatkowo został odświeżony proces otwarcia rachunku maklerskiego i rachunku IKZE. W porównaniu z poprzednim jest on bardziej przyjazny i intuicyjny.

Noble Securities stara się również mówić szeroko o korzyściach, jakie niesie za sobą rachunek IKE czy IKZE klientom, którzy do tej pory nie znali lub nie rozumieli tego produktu.

– Dzięki nowej ofercie klienci mają możliwość łatwego otwarcia rachunku IKE/IKZE w Noble Securities przez internet. Nie trzeba być naszym klientem. Wystarczy odwiedzić naszą stronę WWW i otworzyć rachunek, którego otwarcie i prowadzenie jest bezpłatne – podkreśla Eliza Dąbrowska, dyrektor do spraw rozwoju usługi doradztwa inwestycyjnego Departament Analiz i Doradztwa w NS.

Jakie rozwiązania wybrać?

Jak mówi Eliza Dąbrowska, warto rozważyć skorzystanie z obydwu rozwiązań i otwarcie zarówno rachunku IKE, jak i rachunku IKZE.

– Rachunek IKZE pozwala nam skorzystać z pewnych dodatkowych gratyfikacji podatkowych przed przejściem na emeryturę, dlatego klienci często najpierw wybierają ten typ rachunku. Mam tu na myśli możliwość odliczenia środków wpłaconych na rachunek IKZE od podstawy opodatkowania. Chodzi o środki wpłacone na rachunek IKZE, a nie zainwestowane. Aby zatem skorzystać z odliczenia, wystarczy dopilnować wpłaty na rachunek IKZE. Moment rozpoczęcia inwestycji nie jest już w tym przypadku istotny – tłumaczy.

Klient, otwierając rachunek IKE lub IKZE w Noble Securities, nie ma obowiązku dokonywania regularnych wpłat. Samodzielnie decyduje o tym, ile i kiedy przelewa.

– Oczywiście przy tego typu rachunkach obowiązuje maksymalny poziom wpłat w danym roku. W 2024 r. na rachunek IKE będziemy mogli wpłacić maksymalnie 23 472 zł, na IKZE 9 388,80 zł. Jeśli prowadzimy działalność, to na IKZE możemy wpłacić w 2024 r. 14 083,20 zł. Należy również pamiętać, że w celu odniesienia korzyści wynikających z tego typu rachunków pieniądze powinny być wpłacane przynajmniej przez 5 lat – wyjaśnia Eliza Dąbrowska.

W 2023 r. limit wpłat na IKE wynosi 20 805,00 zł, a IKZE 8 322,00 zł (osoby indywidualne) i 12 483,00 zł (osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą).

W przypadku rachunków maklerskich IKE/IKZE prowadzonych w domach i biurach maklerskich sam klient decyduje o tym, kiedy i w co inwestuje. W przypadku niektórych podmiotów można w ramach posiadania takiego rachunku skorzystać z usługi doradztwa inwestycyjnego, w ramach której klient otrzymuje rekomendacje z dokładnymi zaleceniami inwestycyjnymi. Noble Securities świadczy usługę doradztwa inwestycyjnego dla klientów, jednak aby z niej skorzystać, należy spełnić warunki określone w regulaminie tej usługi. Dodatkowo dla posiadaczy rachunków IKE/IKZE w Noble Securities przedłużona została promocja, do 31 grudnia 2024 r. Polega ona na obniżeniu progu minimalnej wymaganej wartości aktywów do 5 tys. zł dla korzystania z usługi doradztwa inwestycyjnego.

Przyjrzyjmy się bliżej IKE

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) to forma samodzielnego oszczędzania na emeryturę, która jest dostępna w niektórych krajach, w Polsce od 2004 r.

IKE oferuje korzyści podatkowe i inwestycyjne, co pozwala zwiększyć oszczędności emerytalne. IKE może mieć różną formę, np. rachunku papierów wartościowych i rachunku pieniężnego, co umożliwia inwestowanie w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje, certyfikaty inwestycyjne i inne. Zależy to od wiedzy i doświadczenia, sytuacji finansowej, tolerancji ryzyka, potrzeb i celów właściciela konta.

Otwarcie konta IKE może być korzystne zwłaszcza dla osób rozważających długoterminowe oszczędzanie na emeryturę. Szczególnie w następujących sytuacjach, takich jak:

• planowanie emerytury: konto IKE jest przeznaczone do oszczędzania na cel emerytalne przez wiele lat.

• korzyści podatkowe: konto IKE daje korzyści podatkowe, które znacząco mogą zmniejszyć obciążenia związane z inwestowaniem.

• brak pracowniczego programu emerytalnego: jeśli pracodawca nie oferuje korporacyjnego planu emerytalnego, to IKE może być odpowiednią alternatywą.

• dywersyfikacja portfela: konto IKE umożliwia inwestowanie w różne instrumenty. Dlatego można je wykorzystać do dywersyfikacji portfela inwestycyjnego.

Przyjrzyjmy się bliżej IKZE

IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to konto, które ma umożliwić gromadzenie środków na przyszłą emeryturę. Jest często wykorzystywane jako uzupełnienie publicznego systemu emerytalnego.

Jego zalety to:

• korzyści podatkowe: środki zgromadzone na IKZE są pod pewnymi warunkami zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, a wpłaty podlegają odliczeniu od dochodu w przypadku podatku od osób fizycznych (PIT). Wysokość ulgi zależy od stawki PIT właściciela konta;

• elastyczność inwestycji: właściciele kont IKZE mogą inwestować w różne instrumenty finansowe, np. akcje, obligacje, certyfikaty inwestycyjne i inne. Zależy to od wiedzy i doświadczenia, sytuacji finansowej, tolerancji ryzyka, potrzeb i celów właściciela konta;

• długoterminowe oszczędzanie: konto IKZE przeznaczone jest do długoterminowego oszczędzania, a zgromadzone środki nie podlegają opodatkowaniu od zysków kapitałowych, jeśli wypłacone zostaną po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeśli chcemy osiągnąć korzyści podatkowe, należy zwrócić uwagę na to, że istnieją pewne ograniczenia dotyczące wypłat z IKZE przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Więcej o ofercie na stronie: https://ikze.noblesecurities.pl/ oraz https://ike.noblesecurities.pl/