Progiem wejścia do świata private bankingu, a co za tym idzie: wealth managementu w większości polskich banków jest milion złotych płynnych aktywów. Dla osób zamożnych, zwłaszcza przedsiębiorców, kompleksowy wealth management oferuje usługi planowania sukcesji i zarządzania majątkiem rodzinnym, co pozwala na zabezpieczenie przyszłości najbliższych.
Wealth management to nie tylko inwestowanie, lecz przede wszystkim strategiczne zarządzanie kapitałem. W odróżnieniu od jednorazowych inwestycji doradcy tworzą kompleksowe strategie inwestycyjne dostosowane do celów i tolerancji ryzyka klienta. Klienci wealth managementu często koncentrują się na ochronie kapitału i stabilnym wzroście, a nie na spekulacyjnych zyskach. Uwzględniając horyzont inwestycyjny i przeznaczenie środków, doradca buduje portfel, który realizuje założone cele.
Wealth management to przede wszystkim długoterminowa opieka nad majątkiem klienta, a nie tylko bieżące transakcje. Kluczowy wydaje się tu długofalowy charakter współpracy, co jest powszechne w krajach zachodnich, gdzie relacje te trwają często przez pokolenia, obejmując m.in. planowanie sukcesji firm.
W polskich realiach problem sukcesji jest stosunkowo nowym tematem. Rodzime fortuny powstawały w dużej mierze po 1989 r. i transformacji gospodarczej, która wówczas nastąpiła. Wiele osób posiadających duże majątki jest w wieku emerytalnym, co stanowi zarówno wyzwanie, jak i okazję dla banków świadczących usługi wealth managementu w Polsce.
Temat sukcesji jest szczególnie istotny z punktu widzenia przyszłości polskiej gospodarki. Nieefektywna sukcesja może skutkować spowolnieniem wzrostu firm rodzinnych, a nawet ich przejęciem przez zagraniczne podmioty.
Polski biznes w przełomowym momencie
Eksperci zajmujący się wealth managementem zgodnie podkreślają, że Polska i jej rodzimy biznes znajdują się w wyjątkowym momencie. Twórcy fortun powstałych dzięki transformacji gospodarczej coraz częściej myślą o emeryturze, pełnym korzystaniu ze zbudowanego majątku i przekazaniu firmy młodszemu pokoleniu.
Jak wynika z ostatniego raportu „Polski sukcesor: na ścieżce wzrostu i ekspansji” opracowanego przez PwC Polska, 53 proc. firm rodzinnych w Polsce (w porównaniu z 32 proc. na świecie) znajduje się w rękach pierwszego pokolenia, a 47 proc. przeszło w ręce drugiego lub kolejnych pokoleń (w porównaniu z 68 proc. na świecie). Obecnie wielu właścicieli ma już 60-70 lat, a w najbliższej dekadzie możemy się spodziewać zmiany warty na stanowiskach kierowniczych w firmach rodzinnych.
Zaplanowana sukcesja to wiele korzyści
Choć sukcesja wydaje się najlepszym rozwiązaniem dla firmy, wielu przedsiębiorców nie decyduje się na ten krok. Zaplanowanie sukcesji w firmie jest bardzo ważne. Najważniejszą korzyścią jest to, że śmierć właściciela nie prowadzi do chaosu i dezorganizacji w strukturach przedsiębiorstwa – organizacja dokładnie wie, kto staje się następcą.
Zaplanowana sukcesja daje także inne korzyści: umożliwia płynne przekazanie władzy i tym samym utrzymanie dotychczasowych umów i kontrahentów, zapewnienie płynności finansowej oraz ogólnego porządku w firmie, a także pozwala uniknąć wyrejestrowania przedsiębiorstwa jako podatnika; aktualne pozostają wszelkie licencje i koncesje, których potrzebowała firma – nie ma konieczności uzyskiwania ich na nowo. Bez zmian pozostają również forma prawna i wszelkie zobowiązania przedsiębiorstwa.
Myśląc o zapewnieniu sobie oraz swoim bliskim bezpieczeństwa finansowego, warto skorzystać ze specjalnie przygotowanej oferty wealth managementu. Doradcy banków świadczą kompleksowe konsultacje prawnopodatkowe związane z zabezpieczeniem i przekazaniem majątku następnym pokoleniom. Same banki nie mogą świadczyć takich usług ze względów ustawowych.
Sukcesja biznesu – wyzwanie dla przedsiębiorców
Warto odnotować, że dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy zbudowali swoje firmy od podstaw, sukcesja stanowi jedno z największych wyzwań.
Brak odpowiedniego planowania może prowadzić do: konfliktów rodzinnych, utraty kontroli nad firmą, spadku wartości przedsiębiorstwa, a nawet upadku firmy.
Rolą wealth managementu w sukcesji biznesu jest kompleksowe wsparcie osób zamożnych, m.in. w określeniu celów sukcesyjnych, wyborze odpowiedniej formy prawnej sukcesji, opracowaniu planu sukcesji, zarządzaniu majątkiem w okresie przejściowym, a także zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego rodzinie.
Należy przypomnieć, że sukcesja to proces, który wymaga czasu i starannego planowania. Im wcześniej przedsiębiorca rozpocznie przygotowania, tym większe są szanse na pomyślne przekazanie firmy. Ważna jest tutaj otwarta i szczera komunikacja z rodziną, która jest kluczowa dla uniknięcia konfliktów i zapewnienia harmonijnego przebiegu sukcesji. Ponadto wybór odpowiedniego następcy to jedna z najważniejszych decyzji w procesie sukcesji – należy wziąć pod uwagę zarówno kompetencje, jak i motywację kandydata. Celem sukcesji jest także ochrona majątku – wealth management pomaga w ochronie majątku firmy i rodziny, zapewniając bezpieczeństwo finansowe na przyszłość.
Zaufanie podstawą relacji
W przypadku zamożnych klientów, którzy powierzają instytucjom finansowym wielomilionowe majątki, podstawą jest zaufanie. Buduje się je często latami współpracy oraz ofertą skrojoną pod potrzeby konkretnego klienta.
Wealth management, czyli kompleksowe zarządzanie majątkiem klienta, to esencja prawdziwej bankowości prywatnej. Usługa ta obejmuje szeroki zakres działań, od doradztwa inwestycyjnego po planowanie sukcesji.
Klienci o wysokich dochodach i znacznym majątku oczekują nie tylko pomnażania kapitału, lecz również jego ochrony oraz zabezpieczenia finansowego swoich rodzin. Doradca wealth management powinien więc zaproponować im zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, który będzie odpowiadał ich celom i tolerancji ryzyka, a także przedstawić im ubezpieczenia, które będą ich chronić przed różnego rodzaju ryzykiem.
Wśród korzyści płynących z wealth managementu w przypadku sukcesji biznesu należy wymienić: zapewnienie ciągłości działania firmy, ochronę wartości przedsiębiorstwa, minimalizację ryzyka konfliktów rodzinnych, optymalizację podatkową, a także zabezpieczenie finansowe rodziny.
Planowanie finansowe kluczem do sukcesu
Kluczem do finansowego bezpieczeństwa jest przemyślane planowanie. Polega ono na wytyczeniu realistycznych celów finansowych i konsekwentnym dążeniu do nich. Dzięki niemu zyskujemy kontrolę nad finansami, unikamy niepotrzebnego ryzyka i zabezpieczamy swoją przyszłość. Dlatego też w przypadku osób zamożnych przydatne jest skorzystanie z usług wealth management.
Na proces planowania finansowego składają się: określenie celów finansowych z podziałem na perspektywę czasową (krótko-, średnio- i długoterminowe), ocena aktualnej sytuacji finansowej poprzez zestawienie aktywów i pasywów, sporządzenie planu działania oraz jego systematyczne wdrażanie z możliwością konsultacji z doradcą, a także bieżące śledzenie postępów i dostosowywanie planu do zmieniających się warunków.
Fundacja rodzinna się opłaca
Głównym powodem zakładania fundacji rodzinnych jest chęć zabezpieczenia majątku rodzinnego na wypadek różnych sytuacji życiowych, np. wypadków losowych, w których dochodzi do niekontrolowanego dziedziczenia. Eksperci wskazują także, że fundacja rodzinna w sposób pełniejszy niż testament pozwala odzwierciedlić ostatnią wolę spadkodawcy.
Warto przypomnieć, że dzięki fundacji rodzinnej sukcesja staje się przemyślanym i wieloetapowym procesem. Fundator zyskuje możliwość ochrony zgromadzonego majątku na długie lata, zapewniając jego trwałość i zapobiegając jego utracie w przyszłości. Fundacja rodzinna to także pewne korzyści podatkowe. Dlatego też nie warto czekać i już dziś omówić z doradcą wealth management proces sukcesji oraz długoterminowego planowania majątku.