Prawie jedna czwarta mikro- i małych przedsiębiorców korzystała w 2011 r. z finansowania zewnętrznego — wynika z raportu Banku Pekao.
— Odsetek ten wzrósł o 2 proc. w porównaniu z rokiem poprzednim (z 22 proc. do 24 proc.). Najczęściej zadłużały się firmy małe (46 proc.) i produkcyjne (32 proc.) — wskazuje Tomasz Kierzkowski, dyrektor biura funduszy Unii Europejskiej i programów pomocowych z Banku Pekao. Zdaniem Grzegorza Wącirza, dyrektora zarządzającego obszarem sprzedaży klienta firmowego w Getin Noble Banku, zaostrzyła się jednak polityka kredytowa banków.
— Może to spowodować ograniczenie dostępu do finansowania — uważa Grzegorz Wącirz.
Na razie jednak klienci biznesowi wciąż się zadłużają. Najczęściej wybierają kredyty związane z rachunkiem bieżącym.
— Mogą dzięki nim korzystać z okazji biznesowych, regulować na czas zobowiązania i skutecznie konkurować z tymi, którzy nie reagują równie dynamicznie — mówi Grzegorz Wącirz, dyrektor zarządzający obszarem sprzedaży klienta firmowego Getin Noble Banku.
Zachować płynność
Jak tłumaczy Julian Soja, dyrektor departamentu produktów dla firm w Deutsche Bank PBC, kredyt powiązany z rachunkiem bieżącym pozwala na zadłużenie się do ustalonego limitu, a każda wpłata zmniejsza saldo kredytu.
— Oferowany jest w złotych, euro, dolarach i frankach szwajcarskich — mówi Julian Soja. Finansowaniu bieżących potrzeb firmy, takich jak np. zakup towarów czy regulowanie zobowiązań wobec dostawców, służy kredyt obrotowy.
— Jest on szczególnie pożądany przez przedsiębiorstwa, które muszą najpierw pokryć koszt materiałów, aby później otrzymać za nie płatność — mówi Julian Soja.
W Deutsche Banku nieodnawialny kredyt tego typu udzielany jest na okres do trzech lat. Mogą z niego skorzystać małe i średnie firmy, działające od co najmniej 2 lat w tej samej lub podobnej branży.
— Odnawialny kredyt obrotowy oferujemy średnim przedsiębiorstwom, prowadzącym pełną księgowość — dodaje Julian Soja.
Kapitał na rozwój
Na bankowe wsparcie mogą także liczyć przedsiębiorcy rozpoczynający działalność.
— Kierujemy do nich kredyt z poręczeniem EFI. Jego maksymalna kwota to 20 tys. zł. Warunkiem uzyskania finansowania jest przedstawienie minimum jednej zapłaconej faktury lub rachunku i prowadzenie działalności gospodarczej nie dłużej niż 2 lata — mówi Tomasz Kierzkowski.
Poszerza się ponadto oferta kredytów inwestycyjnych.
— Ich uzyskanie wiąże się najczęściej z koniecznością przygotowania biznesplanu. Korzystają z nich więc przedsiębiorstwa, które funkcjonują na rynku od dłuższego czasu i zweryfikowały swoje pomysły na biznes. W Deutsche Banku takie kredyty udzielane są na okres do 15 lat — mówi Julian Soja.
Czas to pieniądz
Szybki dostęp do pieniędzy dają m.in. produkty z oferty „Finansowanie od ręki” Banku Ochrony Środowiska. — Finansowanie jest udzielane w ciągu doby od momentu złożenia kompletnego wniosku (dotyczy kredytów: odnawialnego w rachunku bieżącym, obrotowego odnawialnego i nieodnawialnego w rachunku kredytowym oraz gwarancji bankowej) — mówi Anetta Ostalczyk-Kułak, dyrektor departamentu produktów korporacyjnych Banku Ochrony Środowiska.
Aby ubiegać się o kwotę do 500 tys. zł, należy prowadzić działalność gospodarczą od minimum roku.
— W przypadku kredytu w wysokości od 500 tys. zł do 1 mln zł warunkiem jest istnienie na rynku od co najmniej dwóch lat — wyjaśnia Anetta Ostalczyk-Kułak. Czas oczekiwania na gotówkę skróciły do kwadransa MultiBank i mBank.
— Firma może wnioskować o 50 tys. zł. Zdolność kredytową oblicza się na podstawie jej obrotów — mówi Jacek Kalista, kierujący wydziałem kredytów niezabezpieczonych dla firm w mBanku i MultiBanku.
Dodaje, że informacja o przyznaniu finansowania dostępna jest w systemie po zalogowaniu do rachunku, a umowę zawiera się poprzez akceptację jednorazowym kodem SMS.
Pożyczka i leasing
Ze względu na dowolność celu, na który można wydać pozyskane pieniądze, duże jest także zainteresowanie pożyczkami. — W ING Banku Śląskim przedsiębiorcy mogą otrzymać nawet 1,2 mln zł, na okres do 10 lat — mówi Piotr Gołąbek, menedżer wydziału zarządzania rynkiem ING Banku Śląskiego.
Dodaje, że produkt jest skieroway do firm posiadających konto w dowolnym banku od co najmniej 12 miesięcy. Pożyczkę zabezpieczoną hipoteką na nieruchomość ma w ofercie Bank BGŻ.
— Udzielamy jej na okres do 15 lat, do kwoty 2 mln — mówi Agnieszka Oziębło, dyrektor departamentu wsparcia sprzedaży MSP i Mikro. Coraz szersza jest także oferta leasingowa banków.
— Najpopularniejszym przedmiotem finansowania są samochody. Leasinguje się ponadto nowy lub używany sprzęt medyczny i budowlany oraz nieruchomości — mówi Ewa Krawczyk z biura prasowego Kredyt Banku.
ING Bank Śląski takie rozwiązanie zaproponował przedsiębiorcom, prowadzącym działalność od minimum 18 miesięcy i posiadającym konto w ING Banku Śląskim.