Raport nr 04/2002: Zarząd ING Banku Śląskiego SA przekazuje do publicznej wiadomości wstępne wyniki ING Banku Śląskiego SA w roku 2001
1. Działalność komercyjna
Rok 2001 był dla ING Banku Śląskiego okresem dobrych wyników komercyjnych. Bank odnotował wyższą niż sektor bankowy dynamikę przyrostu depozytów i kredytów, liczba prowadzonych w Banku rachunków osobistych wyniosła na koniec grudnia 986,3 tys. (wzrost o 144,5 tys., tj. o 17,2% w porównaniu do 2000 r.), według szacunków Banku pozwoliło to na zwiększenie udziałów w rynku z 8,1% do 8,2%, liczba wydanych kart osiągnęła poziom 2.138,1 tys. (wzrost o 942,7 tys., tj. o 78,9% w stosunku do 2000 r.) co umocniło pozycję Banku jako trzeciego najwiszego wydawcę kart. Udział w rynku należności od podmiotów niefinansowych wzrósł z poziomu 5,62% w 2000 r. do 6,97% na koniec grudnia 2001 r. Wzrost udziału w rynku odnotowano również w zakresie depozytów sektora niefinansowego - udział Banku zwiększył się do poziomu 6,01 % na koniec grudnia 2001 r. (4,89% na dzień 31.12.2000 r.). Wzrost udziału Banku w rynku depozytów i kredytów jest większy aniżeli wynikający z konsolidacji Oddziału ING Warszawa i dowodzi rosnącego potencjału komercyjnego rozwijającej się sieci sprzedaży Banku.
W 2001 roku ING Bank Śląski rozwijał ofertę produktową, uruchomione zostały również nowe kanały dystrybucji. Bank wprowadził nowoczesną, kompleksową ofertę dla klientów indywidualnych (KONTO z Lwem, Otwarte Konto Oszczędnościowe) oraz dla podmiotów gospodarczych z segmentu małych i średnich firm (KONTO ZYSK, Pakiet Firmowy). W 2001 r. uruchomiony został internetowy kanał dystrybucji BSKOnLine oraz serwis informacyjny dla użytkowników telefonów komórkowych, rozszerzono również funkcjonalność serwisu HaloŚląski. W pierwszym półroczu 2001 r. uruchomiono nowoczesne Call Center, które pełni rolę wsparcia dla elektronicznych kanałów dystrybucji oraz funkcję sprzedażową. W roku 2001 po otrzymaniu zgody Komisji Nadzoru Bankowego rozpoczął działalność operacyjną Śląski Bank Hipoteczny S.A.
Wysoka ocena działań Banku przez klientów i grono ekspertów znalazła wyraz w nagrodach i wyróżnieniach uzyskanych przez Bank w 2001: ˇ Złoty medal dla Konta z Lwem dla najlepszego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, zdobyty podczas VII Polskiego Forum Kapitałowo-Finansowego Twoje Pieniądze. ˇ Tytuł Produktu Roku dla kredytu budowlano-hipotecznego dla osób fizycznych w euro w VII edycji Konkursu Wydawnictwa Murator. ˇ Nagroda Przyjazny dla przedsiębiorstw w kategorii małych i średnich firm, przyznawaną przez Fundację Rozwoju Przedsiębiorczości i Warszawski Instytut Bankowości. ˇ Tytuł Lidera Informatyki 2001 w kategorii bankowość i finanse w corocznym konkursie dwutygodnika Computerworld.
2. Wyniki finansowe
W roku 2001 ING Bank Śląski odnotował wzrost wyniku na działalności bankowej w stosunku do roku poprzedniego. Wyższe były zwłaszcza dochody prowizyjne i dochody uzyskane z operacji na rynkach finansowych. Koszty działania Banku były niższe od planowanych, na co wpłynęła wzmożona kontrola kosztów i wprowadzenie przez Zarząd Banku programu oszczędności. W efekcie w roku 2001 Bank uzyskał wynik przed kosztami ryzyka na porównywalnym poziomie jak w roku poprzednim, mimo znacznego obniżenia podstawowych stóp procentowych zmniejszających marżę z działalności depozytowo-kredytowej. ING Bank Śląski, podobnie jak w roku 2000, kontynuował konserwatywną politykę tworzenia rezerw. W pierwszych trzech kwartałach w ciężar rachunku wyników utworzono rezerwę na kwotę w 144,5 mln zł. W IV kwartale 2001 r. w związku z pogarszającą się sytuacją kredytobiorców utworzono w ciężar rachunku wyników rezerwy w kwocie 137,2 mln zł. Na liście większych kredytów o podwyższonym ryzyku nie pojawiło się w okresie dwóch ostatnich lat żadne większe zaangażowanie. Proces tworzenia rezerw dotyczy głównie zaangażowań branży hutniczej oraz chemii ciężkiej; w pełni wyrezerwowano zaangażowanie w przemyśle tłuszczowym oraz utworzono odpowiednie rezerwy związane z zakończoną w maju 2001 współpracą z pośrednikiem kredytowym. Przeprowadzony w IV kw. doroczny kompleksowy audyt kredytowy potwierdził prawidłowość działań związanych z dorezerwowaniem portfela. Zasugerowano jednocześnie celowość utworzenia rezerw o charakterze ogólnym w związku z pogarszającym się sstanem gospodarki i pogarszającą się sytuacją kredytobiorców. Zarząd postanowił utworzyć rezerwę ogólną w wysokości 150 mln zł. Na decyzję o zasadniczym zwiększeniu rezerw wpłynęło także połączenie z Oddziałem ING w Warszawie zrealizowanym w 1.X.2001 i chęć pełnego wdrożenia standardów zarządzania ryzykiem stosowanych w Grupie ING. W tych warunkach saldo rezerw w IV kw. 2001 wyniosło 287,2 mln zł a wynik IV kw. jest ujemny i wynosi 86,2 mln zł.
Znacząca kwota utworzonych rezerw w IV kwartale sprawiła, że pomimo dobrych wyników komercyjnych oraz osiągnięć w zakresie kontroli i redukcji kosztów, wynik netto ING Banku Śląskiego za rok 2001 ukształtował sioę na poziomie 97,1 mln zł i był znacznie niższy od planowanego. Rachunek wyników ING Banku Śląskiego za rok 2001 przedstawia się następująco:
w mln zł Dochody odsetkowe netto 464,5 Dochody netto z opłat i prowizji 428,5 Inne dochody z działalności bankowej 561,8 Wynik na działalności bankowej 1.454,8 Saldo pozostałych dochodów i kosztów operacyjnych 22,7 Koszty działania banku z amortyzacją 927,5 Wynik przed kosztami ryzyka 550,0 Saldo rezerw 431,7 Wynik brutto 118,6 Wynik netto 97,1
3. Pokrycie portfela kredytowego rezerwami
Dążenie do zwiększenia bezpieczeństwa deponentów ma dla Banku kluczowe znaczenie i dlatego w ciągu ostatnich 18 miesięcy zwiększono rezerwy o ok. 1 mld zł a współczynnik pokrycia portfela wzrósł z 4,7% w grudniu 1999 r. do 9,5% w chwili obecnej.
Struktura portfela kredytowego ING Banku Śląskiego na koniec 2001 r. oraz poziom pokrycia rezerwami przedstawia się następująco:
Zaangażowanie W mln zł Struktura Rezerwy Stopień celowe pokrycia w mln zł
Ogółem, z 15.548,7 100,00% 1.477,8 9,50% tego: - regularne 11.942,4 76,81% 9,3 0,08% - 3.606,3 23,19% 1.182,3 32,78% nieregularne: - poniżej 1.026,7 6,60% 77,2 7,52% standardu - wątpliwe 1.411,0 9,07% 196,2 13,91% - stracone 1.168,6 7,52% 908,8 77,77%
- Rezerwa na Ryzyko Ogólne 93,6 - Rezerwa na ogólne ryzyko kredytowe 192,7
W związku z ujednoliceniem standardów rachunkowości (zbliżeniem polskich do międzynarodowych) dokonano przekwalifikowania rezerw w wysokości 129,8 mln zł z pozycji kapitały własne wg standardów polskich do pozycji rezerwy celowe wg standardów międzynarodowych.
kom emitent ewa/zdz 10:23 02/01/24