Indywidualne konta emerytalne nadal nie cieszą się uznaniem, na jakie zasługują. Bez powodu?
Możliwość tworzenia indywidualnych kont emerytalnych (IKE) pojawiła się w kwietniu 2004 r., kiedy to w życie weszła ustawa o IKE. Tak naprawdę jednak możliwość otwarcia konta pojawiła się we wrześniu ubiegłego roku. Zgodnie z założeniami ma to być sposób na zapewnienie sobie wyższych dochodów w jesieni życia. Emerytura pochodząca z ZUS i otwartego funduszu emerytalnego może się bowiem okazać niewystarczająca do utrzymania odpowiedniego standardu życia po przejściu na emeryturę. Ustawa zezwala na oszczędzanie na dodatkową emeryturę w IKE, prowadzonych przez jedną z czterech instytucji: banki, domy maklerskie, towarzystwa ubezpieczeniowe oraz funduszy inwestycyjnych.
Dzięki temu możemy wybrać najbardziej nam odpowiadający sposób oszczędzania. W zależności od skłonności do ryzyka czy okresu oszczędzania każdy może dopasować sobie odpowiednią ofertę. Do najbardziej konserwatywnych klientów skierowane są dwa rozwiązania, albo IKE w formie lokaty bankowej albo w postaci obligacji (patrz: ramka). Dla bardziej skłonnych do ryzyka klientów skierowane są oferty polis ubezpieczeniowych z funduszami lub wręcz samych funduszy inwestycyjnych. Decydując się na jedną z dwóch przed chwilą wymienionych form IKE, ustalić możemy najbardziej odpowiadającą nam strategię inwestycyjną. Paleta oferowanych funduszy zawiera bowiem cały ich zakres od najbardziej bezpiecznych pieniężnych aż po najagresywniejsze akcyjne.
Za założeniem IKE przemawiają:
- nieopodatkowane zyski z inwestowania;
- przejrzyste zasady oszczędzania;
- dowolność w gromadzeniu oszczędności (możliwe systematyczne wpłaty, jak również jednorazowa wpłata całego limitu);
- realny zysk;
- możliwość wycofania się z inwestycji w dowolnym momencie.
Warto także zauważyć, iż środki zgromadzone w IKE podlegają dziedziczeniu, co oznacza, że w przypadku śmierci oszczędzającego będą w całości (bez podatku) przekazane wskazanym osobom. Na oszczędzanie na wyższą emeryturę do końca czerwca br. zdecydowało się ponad 269 tys. osób. Najwięcej IKE prowadzonych jest przez zakłady ubezpieczeń 147,74 tys. Kolejną popularną formą kont są te prowadzone przez TFI 79,4 tys. Z usług banków skorzystało 35,38 tys. klientów. Najmniej oszczędzających gromadzi swoje oszczędności emerytalne w podmiotach prowadzących działalność maklerską. Podmioty te prowadziły na koniec czerwca 2005 r. 7,12 tys. kont.
Inaczej niż inni
W obligacje
BDM PKO BP przygotował KONTO IKE-Obligacje stanowiącą unikalną propozycję oszczędzania na emeryturę. W ramach Konta IKE-Obligacje oszczędzający mogą inwestować zgromadzone środki pieniężne w obligacje Skarbu Państwa (obligacje EDO = emerytalne dziesięcioletnie oszczędnosciowe obligacje).
Agnieszka Bujalska naczelnik Wydziału Papierów Dłużnych PKO BP