Pieniądze z kredytu gotówkowego firma może przeznaczyć na dowolny cel. Oferta banków w tym względzie jest bogata. Zależnie od instytucji można otrzymać od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. W wyborze odpowiedniego banku może pomóc wiele stron internetowych, które porównują tego typu oferty.
Jednak zanim firma zacznie szukać, warto sprawdzić, co proponuje bank w którym przedsiębiorstwo prowadzi rachunek, bo równie atrakcyjną opcją może być kredyt na rachunku bieżącym. Jak mówi Julian Soja, dyrektor departamentu produktów dla firm w Deutsche Banku PBC, w przypadku małych firm główne potrzeby związane są z finansowaniem bieżącej działalności: zakupem materiałów, towarów, płatności dla kontrahentów. W związku z tym najczęściej korzystają z kredytu powiązanego z rachunkiem bieżącym, którego przeznaczeniem jest właśnie finansowanie bieżącej działalności firmy.
— Pożyczki gotówkowe dla firm większość banków oferuje przede wszystkim w postaci kredytu odnawialnego (kredyt w rachunku bieżącym, linia kredytowa). Mogą mieć też formę ratalnego kredytu obrotowego. Kwota niezabezpieczonego kredytu wynosi zazwyczaj od 10 tys. do 200 tys. zł — dodaje Loukas Notopoulos, dyrektor departamentu rozwojui sprzedaży produktów dla małych przedsiębiorstw, Polbank EFG S.A.
Na rachunku
— Według naszych obserwacji korzystaniem z tej formy finansowania zainteresowana jest co druga mała firma. Kredyt w rachunku bieżącym umożliwia zadłużenie się do ustalonego limitu. Każda wpłata na rachunek zmniejsza automatycznie saldo kredytu. Gwarantuje to natychmiastowe i wygodne finansowanie w razie przejściowego braku pieniędzy na rachunku bankowym — opowiada Julian Soja. Dodaje, że kredyt w rachunku bieżącym oferuje się nie tylko w złotych. Jeśli firma ma w charakterystyce działalności wpisaną np. wymianę handlową i osiąga obrót w walucie innej niż złoty, to bank proponuje kredyt w rachunku bieżącym od 100 tys. zł lub równowartości tej kwoty w EUR, USD lub CHF. Kredyt na rachunku bieżącym jest, podobnie jak gotówkowy, jednym z podstawowych produktów bankowych. Aby jednak firma mogła z niego skorzystać, najczęściej musi mieć rachunek w danym banku przez kilka miesięcy. Jak mówi Jacek Kalista, naczelnik wydziału kredytów niezabezpieczonych dla firm, odpowiedzialny za ofertę
mBanku i MultiBanku, zainteresowanie pożyczkami gotówkowymi utrzymuje się na stałym poziomie, a nawet nieco wzrosło w 2011 r. — Główne zalety tego typu kredytów to uproszczony proces przyznawania i brak konieczności dokumentowania, na co i kiedy zostały wykorzystane. A potrzeby firm mogą się szybko zmieniać w obecnej sytuacji rynkowej. Przedsiębiorcy są więc zainteresowani rozwiązaniami, które nie wymagają od nich sztywnych deklaracji wydatkowych — mówi Loukas Notopoulos.
Według Jacka Kalisty największym zainteresowaniem przedsiębiorców w mBanku i MultiBanku cieszy się kredyt w rachunku bieżącym. Wynika to głównie z faktu, że przedsiębiorca, który ma limit kredytowy w rachunku bieżącym firmowym, po wpływie pieniędzy na rachunek połączony z kredytem "bilansuje" kwotę zaangażowania kredytowego (zmniejsza poziom wykorzystanego kredytu) i firma płaci mniejsze odsetki niż w przypadku kredytu gotówkowego. Największy szacunkowy udział w strukturze sprzedaży kredytów niezabezpieczonych mBanku i MultiBanku mają kredyty na rachunku bieżącym (prawie 59 proc.). W przypadku pożyczek gotówkowych dla firm to około 30 proc.
Kiedy kredyt
Kiedy najbardziej opłaca się zaciągać kredyty gotówkowe? Według Jacka Kalisty, jeśli klient ma określony cel (np. poprawę płynności finansowej, zapłatę zobowiązań, mały zakup inwestycyjny) i może pozwolićsobie na comiesięczne spłaty rat kapitałowo-odsetkowych, to pożyczka gotówkowa jest najlepszym rozwiązaniem. Cena takiego kredytu wbrew pozorom może być niższa niż kredytu w rachunku bieżącym. Z kolei zdaniem Juliana Soi, zależnie od tego, na co firma potrzebuje pieniędzy, warto przyjrzeć się innym produktom. Ale pod pewnymi warunkami.
— Firmy, które chcą się rozwijać i inwestować w swoją działalność, korzystając z dodatkowego zewnętrznego finansowania, sięgają przede wszystkim po kredyt inwestycyjny. Bardzo często wiąże się to z koniecznością przygotowania biznesplanu, dlatego z takiego finansowania częściej korzystają firmy, które działają już przez pewien czas, zweryfikowały w warunkach rynkowych swój pomysł na biznes i szukają możliwości rozszerzenia skali działania — mówi Julian Soja. Zarazem tłumaczy, że kredyt inwestycyjny to dla większości firm sektora MŚP najlepsza i najprostsza droga do modernizacji przedsiębiorstwa, rozwoju i wdrażania nowych technologii czy budowy siedziby. Krótko mówiąc, korzystając z finansowania inwestycyjnego, firma stawia na rozwój i zyskuje szansę, by stać się bardziej konkurencyjną na wymagającym rynku.
— Kredyty inwestycyjne praktycznie nigdy nie tracą popularności. Według naszych obserwacji małe firmy takim kredytem najczęściej finansują zakup nowych maszyn, pojazdów, ale także budowę lub rozbudowę siedziby oraz magazynów — opowiada Julian Soja.