Ambicją PKO Banku Polskiego jest stać się partnerem numer jeden dla każdego biznesu. Na jakim etapie w realizacji tego celu jest bank?
Już dziś jesteśmy liderem w obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, a także dużych firm i korporacji. Finansujemy największe i najbardziej strategiczne inwestycje w Polsce. W 2024 r. udzieliliśmy wsparcia polskim firmom i samorządom na łączną kwotę aż 106 mld zł! Co piąta firma z sektora MŚP korzysta z naszych usług – w ubiegłym roku obsługiwaliśmy aż 634 tysiące takich przedsiębiorstw. Obsłużyliśmy także 2 miliony przelewów wykonanych przez największe firmy w Polsce.
Czy prawdziwe partnerstwo z biznesem kończy się na sprzedaży produktów finansowych?
Prawdziwe partnerstwo z biznesem wykracza daleko poza tradycyjne dostarczanie produktów finansowych. Dla wielu przedsiębiorstw, zwłaszcza dużych, o rozwiniętej strukturze i ambicjach wzrostu, relacja z bankiem ma charakter strategiczny. Oczekują one rozwiązań szytych na miarę, dopasowanych do ich branży, cyklu życia i wyzwań. Naszą ambicją jest jednak budowanie długofalowych, partnerskich relacji nie tylko z korporacjami, ale także z przedsiębiorstwami o mniejszej skali działania, takimi jak laureaci rankingu Gazele Biznesu. To te firmy w szczególności potrzebują sprawdzonego partnera – zarówno produktowego, jak i doradczego – zwłaszcza w obecnym dynamicznym i niestabilnym otoczeniu gospodarczym.
W jakim obszarze partnerstwo banku z firmami ma dziś szczególne znaczenie?
Chcemy wspierać naszych klientów w utrzymaniu konkurencyjności i pomagać im przechodzić na bardziej efektywne kosztowo, zrównoważone modele działania. Wyzwania, takie jak rosnące ceny energii, rozwój OZE czy konieczność automatyzacji i robotyzacji, wymagają inwestycji oraz strategicznego podejścia. Polskie firmy muszą dostosowywać swoje modele biznesowe, a my chcemy im w tym towarzyszyć – jako partner, nie tylko jako dostawca usług finansowych.
Czy bank, jako partner, powinien wychodzić poza tradycyjne usługi i oferować również doradztwo, zwłaszcza mniejszym firmom?
Jako bank widzimy naszą rolę znacznie szerzej. Właśnie dlatego w PKO Banku Polskim stworzyliśmy zespół doradców, którzy są przeszkoleni i przygotowani do obsługi przedsiębiorstw różnej wielkości. Ich rolą nie jest tylko przeprowadzenie klienta przez proces kredytowy, ale również pomoc w odpowiednim doborze instrumentów finansowych, aby firma mogła efektywnie zrealizować swoje plany biznesowe.
Czy doradztwo bankowe ogranicza się tylko do bezpiecznego zarządzania pozyskanym kapitałem?
To istotny element, ale nie jedyny. Świat finansów nie kończy się na kredycie. Firmy rozwijające się międzynarodowo potrzebują m.in. zabezpieczenia transakcji zagranicznych, ochrony przed ryzykiem walutowym czy wsparcia w rozliczeniach, które często wykraczają poza standardową wiedzę operacyjną. Rola doradcy specjalizującego się w tych dziedzinach jest w takich sytuacjach nieoceniona.
Dlatego nasza strategia szczególnie akcentuje rozwój relacji z klientami segmentu przedsiębiorstw, które są fundamentem polskiej gospodarki. W banku działa specjalny Client Service Team, który składa się ze specjalistów oferujących kompleksową obsługę – od leasingu i faktoringu, po zarządzanie walutami czy eliminację ryzyk w handlu międzynarodowym.
W jakich obszarach przedsiębiorcy mogą szczególnie liczyć na wsparcie PKO Banku Polskiego?
Przede wszystkim w zabezpieczaniu ryzyk finansowych, szczególnie kursowych. To kluczowe obszary dla stabilności i rozwoju działalności. Jeszcze niedawno eksporterzy i importerzy działali w bardziej przewidywalnych warunkach. Dziś zmienność kursów może istotnie wpłynąć na rentowność transakcji – dlatego wsparcie doradcze i odpowiednie zabezpieczenie ekspozycji walutowej staje się kluczowe. Wspieramy firmy w identyfikacji obszarów ryzyka, a następnie doborze właściwych instrumentów.
Jak firmy mogą dziś utrzymać konkurencyjność, skoro niskie koszty pracy nie są już przewagą?
Konieczna jest poprawa efektywności pracy i optymalizacja kosztów, co często wymaga inwestycji – zwłaszcza w technologię i efektywność energetyczną. Transformacja energetyczna to nie przyszłość, ale teraźniejszość. Rosnące koszty energii mogą uderzyć w rentowność firm, dlatego trzeba aktywnie zarządzać energochłonnością i inwestować w odnawialne źródła energii.
Przez ostatnie lata także wysoki koszt kapitału wstrzymywał wiele inwestycji. Firmy odkładały je na później. Obniżki stóp procentowych mogą odblokować te decyzje, zachęcić przedsiębiorców do odważniejszego sięgania po zewnętrzne finansowanie. Rolą doradców bankowych jest teraz pokazywać przedsiębiorcom otwierające się szanse i wspierać ich w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.
Wielu ekonomistów już bije na alarm, że średnioterminowo polscy przedsiębiorcy będą tracić cenowe przewagi w rynkowej konkurencji, zwłaszcza na rynkach zagranicznych.
Polscy przedsiębiorcy są elastyczni i potrafią dostosowywać się do zmieniającego się otoczenia. Jednak obecnie rosnące koszty energii są faktycznie wyzwaniem, które wymaga systemowego podejścia - wypracowania spójnych mechanizmów wsparcia i adaptacji. PKO Bank Polski chce aktywnie pomagać kapitałem i wiedzą – zwłaszcza małym i średnim firmom - w rozwijaniu odnawialnych źródeł energii i budowaniu magazynów energii. Dzięki nim przedsiębiorcy będą mogli obniżyć koszty zużycia energii i zachować konkurencyjność.
Czy problemy, z jakimi mierzą się firmy, wpływają na wyniki banku?
Bez wątpienia kondycja firm ma przełożenie na działalność banku, jednak mimo wymagającego otoczenia notujemy solidne wyniki. W pierwszym kwartale 2025 roku odnotowaliśmy wzrost zarówno w wartości aktywów, jak i w liczbie obsługiwanych klientów biznesowych. To pokazuje, że nasza oferta odpowiada na realne potrzeby rynku. Naszym celem strategicznym jest rozwijać się szybciej niż rynek, a kluczem do tego jest pogłębianie relacji z przedsiębiorcami i oferowanie im wartości wykraczającej poza klasyczne finansowanie.
Jaką rolę w rozwoju firm i banku odgrywają obecnie fundusze unijne?
Fundusze unijne od lat stanowią istotny impuls rozwojowy dla polskich przedsiębiorstw, wspierając realizację inwestycji, które w przeciwnym razie mogłyby pozostać poza ich zasięgiem finansowym. Choć to przedsiębiorczość, innowacyjność i zdolność adaptacji właścicieli oraz kadry zarządzającej są głównym motorem wzrostu, środki europejskie skutecznie katalizują ten potencjał – zwłaszcza w obszarach wymagających dużego nakładu kapitału, jak transformacja energetyczna czy cyfryzacja. Z perspektywy banku fundusze te wspierają skłonność firm do inwestycji, zmniejszają ich ryzyko i tworzą przestrzeń do finansowania bardziej zaawansowanych projektów.
