– Fundusze cyklu życia działają w sposób, który automatycznie dostosowuje skład portfela inwestycyjnego w miarę zbliżania się do określonej daty, na przykład emerytury. Na początku inwestycji, gdy do daty docelowej jest jeszcze dużo czasu, fundusz inwestuje więcej w akcje, które mogą przynieść wyższe zyski, ale są bardziej ryzykowne. Z biegiem czasu, fundusz stopniowo zmienia alokację, inwestując coraz więcej w bezpieczniejsze aktywa, takie jak obligacje, aby zminimalizować ryzyko i chronić zgromadzony kapitał. Dzięki temu inwestorzy nie muszą samodzielnie zarządzać swoimi inwestycjami, ponieważ fundusz automatycznie dostosowuje strategię do ich wieku i zbliżającej się emerytury. Poza alokacją automatyczną, nasi klienci mają obecnie do wyboru jedną z najszerszych ofert funduszy inwestycyjnych na rynku. Umożliwia to precyzyjne dopasowanie strategii inwestycyjnej do indywidualnych potrzeb, jeśli klient zdecyduje się na samodzielny wybór funduszy – mówi Anna Bąkała, członek zarządu TFI Allianz Polska.
Klienci, którzy zawierają nowe umowy IKZE lub IKE w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych (TFI) Allianz Polska, mogą obecnie wybierać między dwoma sposobami inwestowania na emeryturę:
- alokacją automatyczną – klient wybiera jeden z profili: ostrożny, umiarkowany lub aktywny. Fundusze cyklu życia automatycznie dostosowują strukturę portfela w miarę zbliżania się do emerytury.
- alokacją indywidualną – klient samodzielnie decyduje, w które z 32 dostępnych subfunduszy (maksymalnie 10) ulokuje środki, dopasowując strategię do własnych preferencji.
Największą zaletą IKZE jest coroczne odliczenie podatkowe. Za 2025 rok możesz obniżyć podatek o ok. 1 248,91 zł, jeśli rozliczasz się według stawki 12% PIT, oraz nawet o 3 330,43 zł, jeśli płacisz 32% PIT. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą zwrot podatku może wynieść aż 4 995,65 zł.
IKE to sposób na powiększenie swojego kapitału na emeryturę, nagradzany brakiem podatku od zysków kapitałowych w ramach określonych ustawowo.
– Zachęcamy, aby nie odkładać wpłat na ostatnie dni roku, dzięki czemu zostaną zaksięgowane w 2025 roku i zapewnią pełne korzyści podatkowe. Najlepiej zrobić wpłaty na IKZE i IKE przed Świętami” – dodaje Anna Bąkała.
Limity wpłat do IKZE w 2025 roku:
- 10 407,60 zł
- 15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą
Klienci TFI Allianz Polska mogą otworzyć konto IKE lub IKZE przez Internet, za pośrednictwem serwisu STI Allianz (https://sti.allianz.pl/client/login) lub kontaktując z Agentami Allianz w placówkach w całej Polsce oraz u wybranych dystrybutorów funduszy Allianz.
Partnerem publikacji jest TFI Allianz Polska