Liczba wniosków o mediację była dwa razy wyższa niż pozwów sądowych w trzecim kwartale. Bank liczy na kolejne ugody.
Klienci największego banku w Polce dotychczas złożyli 31 tys. wniosków o mediację w sprawie hipotecznych kredytów walutowych. Prawie 18 tys. zakończyło się podpisaniem ugody. Od złożenia wniosku do podpisania aneksu do kredytu mija średnio 59 dni.
- Widzimy istotny wzrost zawieranych ugód i nowych wniosków. To jest pozytywny trend, który chcielibyśmy kontynuować – mówi Piotr Mazur, wiceprezes PKO BP ds. ryzyka.
Przyspieszenie ugód
Bank zaczął oferować ugody w październiku 2021 r. We wrześniu 2022 r. liczba nowych wniosków o mediację wyniosła 1,2 tys. i była wyższa o 23 proc. w porównaniu z poprzednim miesiącem. W całym trzecim kwartale klienci złożyli 3,3 tys. wniosków o mediację. W tym czasie do banku napłynęło 1,78 tys. nowych pozwów sądowych w sprawie kredytów frankowych.
- Mamy 100 tys. klientów walutowych, ponad 31 tys. złożonych wniosków i 18 tys. już zakończonych i podpisanych ugód. Absolutna większość klientów – ponad 70 proc. akceptuje warunki ugody – mówi Bartosz Drabikowski, wiceprezes PKO BP.
Liczba pozwów, które trafiła do banku dotychczas w sprawie kredytów frankowych to niecałe 18 tys.
Bank zawiera ugody zgodnie z propozycją przewodniczącego KNF. Po przewalutowaniu warunki kredytu złotowego są takie, jakby od początku był on w krajowej walucie. Od początku uruchomienia programu ugód, bank oferuje kredytobiorcom możliwość oprocentowania z wykorzystaniem stałej stopy procentowej przez 5 lat. Odzew klientów był pozytywny – w trzecim kwartale skorzystało z niej 79 proc. klientów, którzy po podpisaniu ugody kontynuują spłacanie kredytu.
- Większość klientów realizuje dość dużą wartość ekonomiczną. Wszyscy, którzy się zdecydowali są pozbawieni już ryzyka walutowego, a po stronie banku zabezpieczamy sobie możliwość normalnego biznesu, bo to są bardzo dobrzy klienci, z którymi chcemy nadal mieć relację – zapewnia Bartosz Drabikowski.
Bank chce zintensyfikować proces ugód i tym samym zdjąć z siebie, jak i klientów ciężar kosztów usług prawnych. Od 20 czerwca ugody z bankiem mogą zawierać także klienci spłacając kredyt hipoteczny MIX w CHF, który umożliwiał sfinansowanie zakupu nieruchomości, spłatę innych zobowiązań, ale także np. zakup samochodu, wycieczki, czy sprzętu AGD/RTV.
Klienci PKO BP dotychczas zawarli łącznie 17,46 tys. ugód z bankiem, z czego 17,06 tys. w postępowaniu mediacyjnym oraz 419 w toku postępowań sądowych.
Wakacje z niespodzianką
Do końca września 265 tys. klientów złożyło już wniosek o zawieszenie spłaty ponad miliona rat kredytu hipotecznego w złotych w ramach wakacji kredytowych. To poziom zbliżony do oczekiwanego przez zarząd. Wakacje kredytowe obciążyły wynik banku za trzeci kwartał kwotą ponad 3,1 mld zł, zgodnie z szacunkiem, że ok. 63 proc. klientów zdecyduje się na odroczenie spłaty rat kredytu.
Pewną niespodzianką natomiast jest spadek nadpłat kredytów hipotecznych w polskiej walucie. W trzecim kwartale klienci nadpłacili raty na kwotę ok. 500 mln zł miesięcznie wobec 600 mln zł miesięcznie przed wakacjami. Bank widzi natomiast przyrost środków na rachunkach i depozytach.
- Przy niższych stopach procentowych mieliśmy około 200-300 mln zł nadpłat miesięcznie w ostatnich miesiącach. Przed wakacjami nadpłaty skoczyły do poziomu około 600 mln zł, a w ostatnim kwartale spadły do około 500 mln zł - mówi Bartosz Drabikowski.
Kość w gardle
W trzecim kwartale bank miał 237 mln zł straty, głównie w związku z kosztem 3,11 mld zł wakacji kredytowych. Po wyłączeniu pozycji nadzwyczajnych (oprócz wakacji to także m.in. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców - 300 mln zł, fundusz pomocowy IPS - 84 mln zł) zysk wyniósłby 2,38 mld zł.
- Niestety, w trzecim kwartale raportujemy stratę. Trudno mi to przechodzi przez gardło, dla CFO to jest coś, co pozbawia go oddechu. Zakładamy, że w przyszłych kwartałach będziemy mogli wrócić do normalnych, mniej odkształconych jednorazowymi regulacyjnymi zdarzeniami warunków prowadzenia biznesu i powtarzalnych wyników – mówi Bartosz Drabikowski.
Po trzech kwartałach wynik jest dodatni i wynosi 1,6 mld zł. Według zapowiedzi zarządu, w przyszłym roku również będzie na plusie.
- PKO Bank Polski jest bardzo dobrze przygotowany do sytuacji stresowych i myślę, że w przyszłym roku będziemy mogli to udowodnić – mówi Piotr Mazur.
