Do tego roku przedsiębiorcy chcący skorzystać z oferty funduszy udzielających poręczeń nie mieli żadnego porównawczego zestawienia, które ułatwiałoby im decyzję. Najwyższy czas zrobić porządek na rynku funduszy poręczeniowych i ocenić ich wiarygodność — stwierdziło szefostwo Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP). Efektem wielomiesięcznych prac jest „Rating Funduszy Poręczeniowych”. Za prześwietlenie podmiotów oferujących poręczenia wzięła się BCRA Credit Rating Agency, trzecia europejska agencja ratingowa zarejestrowana w UE razem z polską firmą konsultingową PKF Capital. Celem przedsięwzięcia jest wsparcie mikro-, małych i średnich firm, które otrzymają informację o wiarygodności poszczególnych podmiotów i zyskają większą orientację w rynku ofert. Z projektu skorzystają głównie przedsiębiorcy, którzy chcą pozyskać zewnętrzne finansowanie na rozwój biznesu i spełniają warunki określone przez instytucję udzielającą kredytu lub pożyczki, ale nie mają wystarczającego zabezpieczenia spłaty.
2— Taka niezależna ocena wiarygodności kredytowej funduszy będzie przydatnym narzędziem ich oceny także przez współpracujące instytucje kredytowe — zwraca uwagę Ewa Jakubczyk-Cały, prezes PKF Consult.
Fundusze były prześwietlane pod kątem stabilności finansowej (w perspektywie długoterminowej) oraz zdolności zaspokajania płatności i roszczeń (perspektywa krótkoterminowa). Otrzymywały oceny ze skali używanej przez największe międzynarodowe agencje ratingowe. Pierwsze cztery podmioty dostały noty w czerwcu, a w kolejnych miesiącach do listy dołączały kolejne. Całe zestawienie prezentujemy w tabeli obok.
— Ocena ratingowa na poziomie inwestycyjnym umacnia pozycję funduszu na rynku, a także pozwala na pomniejszenie podstawy tworzenia rezerw celowych. Dla banków oznacza to, że po zapewnieniu poręczenia funduszu o uznanym ratingu będzie możliwe uwolnienie kapitału, który był zamrażany w celu zabezpieczenia zobowiązań o wysokim ryzyku niespłacalności. To powinno mieć przełożenie na zwiększenie możliwości i liczbę kredytów udzielanych dla mikro-, małych i średnich firm — uważa Bożena Lublińska-Kasprzak, prezes PARP.
Wybrane fundusze poręczeniowe oferują sektorowi MSP poręczenia kredytów, pożyczek i wadiów przetargowych (te ostatnie dostępne są tylko w wybranych podmiotach). Wszystkie współpracują z siecią Krajowego Systemu Usług (KSU).
— Uzyskanie przez fundusz niezależnej oceny finansowej w postaci ratingu pozwala nam utrzymać i kreować wizerunek stabilnej instytucji — mówi Izabela Chuda z Samorządowego Funduszu Poręczeń Kredytowych z Gostynia.
— Ocena z ratingu nadanego przez uznaną agencję ma duże znaczenie, bo istotnie zwiększy naszą wiarygodność w oczach zarówno banków współpracujących z funduszem, jak i instytucji, z którymi będziemy chcieli nawiązać współpracę. Rating będzie ważny także dla samych przedsiębiorców, którzy korzystają już z poręczeń lub będą chcieli skorzystać z tej formy zabezpieczeniaw przyszłości — ocenia Łukasz Przygoda z Poznańskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych.
Wyniki oceny oprócz upublicznienia w kraju są przesyłane do Europejskiego Urzędu Nadzoru Rynków i Papierów Wartościowych (European Securities and Markets Authority — ESMA). W ramach projektu oceniane będą kolejne podmioty.
O poręczenie może starać się firma, która: Spełnia kryteria definicji mikro-, małego lub średniego przedsiębiorstwa. Złożyła wniosek o kredyt lub pożyczkę w instytucji finansowej (banku lub funduszu pożyczkowym), z którą dany fundusz poręczeniowy ma podpisaną umowę o współpracy. Posiada zdolność kredytową.
Poręczenie jest terminowe i udzielane na okres zgodny z okresem kredytowania. Okres poręczenia może zostać przedłużony o maksymalnie 3 miesiące i trwa do momentu spłaty zobowiązania.
Opłaty i prowizje pobierane są tylko za okres od daty zawarcia umowy poręczenia do terminu ważności poręczenia. Wysokość prowizji najczęściej uzależniona jest od okresu, na jaki zawarta została umowa kredytu lub pożyczki.
Wartość poręczenia indywidualnego to maksymalnie 80 proc. kwoty udzielonego kapitału kredytu lub pożyczki (bez odsetek i opłat dodatkowych).
Zabezpieczeniem na wypadek roszczeń z tytułu wykonania obowiązków poręczyciela jest weksel własny in blanco przedsiębiorcy wraz z deklaracją wekslową.