Analizy PB Finance

Na koniec 2022 r. liczba użytkowników określanych terminem mobile only przekroczyła już 14 mln. Są to osoby, które obsługują swoje finanse wyłącznie na telefonach komórkowych. To już około 68 proc. wszystkich użytkowników aplikacji mobilnych.

Na koniec 2022 roku ankietowane przez nas banki obsługiwały łącznie 5,3 mln kart kredytowych dla klientów indywidualnych. To spadek o 104 tys. w porównaniu do danych z poprzedniego kwartału i o 312 tys. w porównaniu do danych z końcówki 2021 r.

Na koniec 2022 roku banki o profilu uniwersalnym prowadziły 36,5 mln rachunków osobistych typu ROR. W porównaniu do danych z 2021 r. jest to wzrost o 2,3 mln. Najwięcej kont obsługują PKO Bank Polski, Bank Pekao i Santander Bank Polska.

Polski sektor bankowy wyraźnie poprawił w ostatnich latach relację kosztów do dochodów. Było to możliwe przede wszystkim ze względu na utrzymywanie niskiego wzrostu kosztów. To nie byłoby możliwe, gdyby nie czynniki strukturalne – wysoka konkurencja w sektorze, wysoki poziom technologiczny, presja zagranicznych właścicieli i nacisk regulacyjny na banki.

Briefing kredytowy Polski i UE. Zadłużenie bankowe sektora prywatnego w Polsce spadło w styczniu o 0,7 proc w ujęciu r/r. Przyczynił się do tego przede wszystkim spadek długu gospodarstw domowych. Nominalny dług przedsiębiorstw wzrósł, ale skala wzrostu była znacznie niższa niż w pozostałych gospodarkach regionu.

20,8 mln użytkowników korzystało na koniec 2022 r. z bankowych aplikacji mobilnych – wynika z danych zebranych przez „Puls Biznesu”. W czwartym kwartale ubiegłego roku mobilni klienci wykonali 572 mln transakcji w aplikacjach i założyli blisko milion lokat.

Czynniki polityczne mają wpływ na ryzyko kryzysów bankowych. Na przykład, kryzysy statystycznie częściej pojawiają się po rządach prawicowych niż lewicowych. Te i inne wnioski z badań nad systemem finansowym przedstawiamy w naszym cyklicznym podsumowaniu inspirujących publikacji naukowych.

Na koniec 2022 r. z bankowości mobilnej korzystało już 22,9 mln klientów banków – wynika z danych zebranych przez „Puls Biznesu”. W ciągu roku przybyło 3,3 mln mobilnych użytkowników.

Polskie banki najbardziej ze wszystkich krajów UE obniżyły w ostatnich latach relację kosztów do dochodów. Na presję regulacyjną odpowiadają podnoszeniem efektywności. To jeden z wielu wniosków wart uwagi w danych o sektorze bankowym w największych gospodarkach Europy Zachodniej oraz Europie Środkowo-Wschodniej.

Wyniki sektora bankowego po grudniu pokazują, że był to dla niego niezły rok. Gwiazdą sektora są obecnie banki spółdzielcze, w których zwrot z kapitału przekroczył już 20 proc. Warto odnotować fakt, że w całym sektorze bankowym w grudniu po raz pierwszy od 10 lat wzrosło zatrudnienie.

Relacja zadłużenia prywatnego – firm i gospodarstw domowych – do PKB wróciła w Polsce do poziomu sprzed kryzysu finansowego. Polska doświadcza największego spadku zadłużenia bankowego gospodarstw domowych ze wszystkich dużych krajów UE i regionu Europy Środkowej. Na dłuższą metę niektóre elementy tego zjawiska mogą być dla Polski szkodliwe.

Badania pokazują, że banki na świecie wciąż za słabo informują o realizacji celów klimatycznych. Postanowiliśmy sprawdzić, jak to wygląda w Polsce. Zakres raportowanych informacji nie jest bardzo szeroki, ale stopniowo się powiększa.

Przedstawiamy przegląd tygodniowy najistotniejszych wskaźników makroekonomicznych dla Polski oraz trzech najważniejszych światowych gospodarek – USA, Niemiec i Chin. Na uwagę zasługuje poprawa nastrojów konsumentów w Europie, wywołana brakiem materializacji kasandrycznych scenariuszy.

Na koniec września 2022 r. polskie banki obsługiwały już ponad 2,1 mln obcokrajowców. W ciągu roku liczba ta zwiększyła się o 887 tys. Gros klientów stanowią Ukraińcy – może ich być już nawet około 1,5 mln – wynika z danych „Pulsu Biznesu”.

Banki rozwijają koncept placówek bezgotówkowych. Credit Agricole podał wczoraj, że do końca 2023 r. chce mieć 150 placówek typu cashless, czyli ponad połowę obecnej sieci. Sprawdziliśmy, które banki mają najwięcej oddziałów bezgotówkowych.